组织合规文化建设学习​

曾玉甫 尤燕翔  本刊记者 陈天航

        2018年,在推进“三年合规文化建设”工作中，丹棱农商银行始终将“合规优先”和“内控优先”的理念贯穿到全行员工的日常行为之中，坚持“合规从高管做起，从员工做起，从排查整改做起”，从源头上遏制风险案件的发生。坚持把“合规”二字刻在脑中、记在心中，将合规经营、防范风险放在更加突出的位置，通过持续加强合规文化建设来自修内功、筑牢城墙，真正将合规文化建设落实到实际行动。

合规从高管做起

        丹棱农商银行坚持以合规银行建设为总揽，以“三年合规文化建设行动”为推进器，进一步强化合规管理主体责任，把合规从高管做起。

        一是成立丹棱农商银行“三年合规文化建设”领导小组，负责三年合规文化建设行动的统一部署、组织指导和评估验收等各项工作。力争用三年时间实现“三大目标”：建立科学高效的合规管理组织架构，健全内控管理机制，确保业务经营依法合规开展，各类违规事件和案件得到有效控制；全员形成依法办事、合规经营的良好习惯，自觉遵守纪律，严格执行规章制度，积极抵制违规行为，将合规经营理念内化于心、外化于形，员工违规违法行为明显减少；根植并推广“做合规员工，办合规业务，建合规银行”的合规文化核心理念。

        二是把合规文化建设纳入董事会经营管理层的发展战略，在合规文化建设中确保党委是公司治理结构的领导核心和政治核心，不断完善法人治理，强化“两会一层”职责，确保各司其职，有效制衡，进一步明确“两会一层”的合规管理职责。

        三是把合规文化建设作为“一把手”工程来抓，强化领导干部示范引领。要求领导干部率先垂范，亲自抓部署、抓落实、抓督导，在制度执行上当表率，既做管理层面的“设计员”，又当落实层面的“示范员”；条线部门传导政策督合规，既做贯彻层面的“指导员”，又要当监管层面的“督导员”；营业网点贯彻落实行合规，既做操作层面的“执行员”，又当整改层面的“施治员”。

        四是早布局、早谋篇，细化方案，有序推进。在2018年3月，召开了全员合规文化建设行动动员大会，明确总体要求、目标、责任、纪律、主要措施等。将三年合规文化建设要求全面、准确、及时地传达至每位员工。同时印发实施方案，明确各部门职责，对行动目标、工作任务、推进计划等作出全面部署。要求各支行、总行各部（室）要根据职责范围，制定本条线详尽的合规文化建设方案。为确保各项工作落到实处，2018年5月，组织全体员工101人签订了“合规承诺书”。

合规从员工做起

        丹棱农商银行针对员工合规的重视度不高，法纪意识、合规意识淡薄，对法律法规、规章制度的学习不够等问题，坚持以“三年合规文化建设”为契机，把合规从员工做起，深入持久地开展合规文化学习教育，增强员工合规意识，营造合规氛围。一方面，强化合规培训。通过合规培训，让大家掌握业务知识的同时了解和认识什么是合规，为什么要合规，怎样做才能合规，违规会有什么后果等问题。另一方面，强化思想教育。通过先进典型教育、警示教育、案例教育等不断提高全员的合规意识，让大家对法律法规、规章制度心存敬畏、手握戒尺。

        与此同时，丹棱农商银行还不断强化丰富学习内容和教育方式。

        一是采取集中学习方式。总行在学习教育期内要求组织所有中层干部集中学习至少四天。部门分业务条线组织本条线员工集中学习，每个条线集中学习至少一天；部门、分支机构（网点）组织员工集中学习，每周至少集中学习一次。集中学习内容应包括重点学习内容及各条线主要规章制度。

        二是采取自主学习方式。员工自觉学习，明确必学内容和选学内容，总行分组下去检查员工学习情况。学习笔记要记好备查，做到“雁过留痕，风过留声”。

        三是采取高管、部门（网点）负责人授课学习方式。总行主要负责人组织召开“三年合规文化建设行动”动员大会并授课宣讲；分管领导结合分管业务条线工作开展专业授课；各条线部门（网点）负责人组织员工学习规定的重点内容，并结合本条线（网点）工作情况组织员工学习相关规章制度，强化应知应会，提升合规意识和业务能力。

        据统计，截至2018年底，该行共组织各项集中培训21期次，参训人员644人次，人均参训6.3次。组织培训测试6次，参考128人次，全部合格。

合规从排查整改做起

        丹棱农商银行把合规从排查整改做起，着力内控机制建设，狠抓工作措施落实，努力把合规管理推上新高度、新境界。

        一是建立审慎严密的评估审查机制，强化风险源头控制。加强风险审查评估，强化风险预判功能，加强处置措施研究，强化事中补救功能。

        二是完善专业专注的内部管理机制，强化合规人力保障。不断强化员工队伍建设，强化合规管理目标考核，强化激励约束。通过“三年合规文化建设行动”，切实把四川农信“做合规员工、办合规业务、建合规银行”的合规文化核心价值理念内化于心、外化于形；实现员工由“要我合规”向“我要合规”转变，由“形式合规”向“实质合规”飞跃。

        三是积极开展“合规经营大排查专项行动”。2018年8月总行下发了《关于开展合规经营排查专项行动的通知》，明确了8个方面的排查内容和排查责任等要求。根据省联社印发的《关于认真做好合规经营专项排查的通知》以及《中国银监会四川监管局办公室关于组织开展四川银行业机构合规风险排查的通知》的要求，总行于2018年9月再次印发了《关于认真做好合规经营专项排查的通知》，细化了排查方案。

        随即，各部门组织开展排查。排查的内容为现行的各项规章制度以及2017年7月至2018年6月发生的各项业务及经营管理活动，制度建设方面由各部门排查，信贷业务、票据业务、中间业务、会计出纳业务、计划财务方面由业务管理部排查，资金业务由运营管理部排查，内控监督方面由稽核审计部排查审计方面、风险管理合规部排查其他方面、综合管理由综合管理部排查。

        各部门对检查发现的问题建立台账，并制定整改计划，落实责任。风险管理合规部对各部门排查活动进行了督促检查，对排查结果进行了审核。

        在合规经营大排查专项行动中，丹棱农商银行紧盯信贷管理条线-不良贷款管理方面和个人业务条线-个人信贷操作方面，突出重点，集中开展未按规定及时开展不良贷款责任认定排查和借名、假冒名贷款专项整治工作排查。先后排查新增不良贷款28户、33笔，借名贷款2户、4笔，并及时制定了整改方案和整改措施，完成责任认定和责任追究。对当事人采取组织处理、经济处罚、行政处罚、党纪处分，形成打击违规的高压态势，起到了“惩处一人，教育一片”震慑作用。