龙羽

        2017年以来，四川峨眉山农商银行围绕省联社“强基固本、开拓创新、提质增效”的总体思路，紧跟地方特色产业规划，抢抓峨眉山作为全省金融支持新消费领域发展唯一试点市的历史机遇，聚焦乡村旅游消费市场，为峨眉山市地方经济发展做出了应有贡献。峨眉山农商银行在乡村旅游消费领域累计支持农家乐221家，茶商63家，茶旅融合农户428户，累计投放贷款2.93亿元。

转变营销理念，强化精准营销

        一是主动向市政府沟通汇报，争取政策支持，同市政府签订了《新消费领域战略发展协议》，成为景区旅游农家乐升级改造的唯一合作金融机构。二是深入当地市场开展调研，主动对接景区管委会、茶叶协会以及当地村组，建立定期沟通交流机制，及时精准掌握辖内农家乐、茶商名单和规模情况等一手资料。三是建立“一对一”对接机制，上门走访所有名单客户，详细了解每户经营情况、金融需求情况，建立经济档案，为后期金融服务的设计与实施打下坚实的基础。

优化金融服务，实施精准支持

        一是结合产业资金需求，划分不同客户类别，实施差异化贷款授信。二是科学设置了信用等级、资产负债率、贷款方式等多个考量维度，执行差异化贷款利率。三是优化升级配套服务，打造差异化消费体验。除提供信贷支持外，针对农家乐、茶商客、茶农群日常支付结算需求，为其量身打造集POS机刷卡支付、网银转账支付、手机扫码支付等为一体的支付结算服务方案。截至2018年9月末，“仙山游”农家乐贷款累计发放221笔、金额0.97亿元，对有资金需求的农家乐，金融支持覆盖率达93%；“茗茶香”贷款累计发放491笔、金额1.96亿元，对有资金需求的茶商、茶农，金融支持覆盖率达92.5%。

推动多措并举，有效管控风险

        一是单独设立贷款专营网点。将辖内双福支行和景区支行设为专营网点，配备业务素质过硬、熟悉地方情况、行业情况的专业人才团队。二是对客户经理实行操守风险金管理，按客户经理当年工资总额的8%提取上缴，用于承担赔偿责任需赔偿的损失，杜绝操作风险。三是实时加强客户资金流向管理。与借款人签订账户监管协议，要求借款人在峨眉山农商银行开立日常经营账户，并使用峨眉山农商银行POS、惠支付等结算工具，借助日常收单对账，全面监控日常生产经营资金流。四是引入第三方风险分担机制。通过深化与人保财险、太平洋寿险合作，为信用贷款客户量身定制信贷保险计划，有效防范意外情况造成的贷款风险。

（作者单位：四川峨眉山农商银行）