——来自四川宜宾银监分局的实践与探索

      积极深化小微企业金融服务工作，是当前银行业金融机构履行社会责任的现实需要，更是银行业机构转变经营理念、拓宽服务渠道的重要契机。
      宜宾银监分局按照国家银监会和四川省银监局工作要求,充分发挥监管引领作用，以提升小微企业金融服务工作助推地方经济建设为目标，大力督促辖内银行业金融机构加强小微企业金融服务。截至2015年3月末，宜宾银行业机构小微企业贷款余额283.82亿元，比年初增加16.81亿元，增速6.30%，高于各项贷款平均增速1.10个百分点；小微企业贷款户数同比增加2154户，小微企业申贷获得率高于去年同期1.58个百分点，总体完成“三个不低于”。全市小微企业不良贷款余额4.62亿元，不良贷款率1.63%，低于全市各项贷款不良率0.08个百分点。

      “六措施”提升服务水平
      今年来,宜宾银监分局整合监管资源和金融资源，通过政-银-监管三方联动，创新推出“六项”措施不断提高金融服务质效，推动了宜宾小微企业金融服务工作不断上新台阶。一是完善小微融资平台建设。牵头召开全市解决小微融资难现场办公会、“服务实体 关注小微”银企对接会等，协调市县银企对接融资相关事宜，推动市政府出台《关于金融支持小微企业发展实施意见》《小微企业贷款风险补偿管理办法》等政策措施。二是建立银企信息共享机制。协调经信委、酒促局、房管局、工商局等部门共享小微企业数据，将小微贷款覆盖率、金融服务覆盖率和申贷获得率3项指标纳入常规监测体系。三是建立小微指标考核评价机制。分局制定《宜宾市银行业机构民生领域金融服务考核评价办法》，明确小微企业、涉农贷款和县域贷款等考核指标并按季通报。四是创新小微服务宣传形式。以宣教结合文艺汇演、有奖竞答、新闻媒体，“面对面”专题宣传活动，倡导银行业公益服务，拓宽公众金融视野，彰显银行业“正能量”。五是针对小微企业需求改革信贷机制。推动银行业机构简化流程，加快创新，丰富产品，推出年审制贷款、商标权专利权质押、原酒抵押、窖池抵押、白酒互助信用贷、酒企高管信用贷等贷款品种。力促首家科技银行、白酒专业支行在宜宾落户。六是降低小微企业融资成本。引导机构合理设定贷款利率、期限，规范收费、合理定价，严格执行银监会“七不准”“四公开”等规定，加大查处力度。

      “三创新”打造服务“升级版”
       为确保小微企业金融服务工作起到实效，宜宾银监分局始终督促各银行业机构紧紧围绕打造小微金融服务“升级版”的目标，通过创新驱动，进一步提升服务质效。一是推动服务模式转型。在金融改革深化和信息技术广泛应用的趋势下，各银行机构要把握服务社区化、数据模型化的转型方向，充分利用信息技术和数据资源，实现小微金融服务批量化、集约化；要通过细分市场，挖掘需求，提供多样化、差异化的小微金融服务；要在信贷业务之外，为小微企业提供综合性的配套金融服务，提高服务附加值。二是要拓宽服务领域。要求各银行机构要以绿色信贷和科技金融为抓手，完善信贷管理机制，积极探索知识产权、排污权等权利质押贷款形式，加大对战略性新兴产业、现代服务业等领域小微企业的支持力度；加强与证券、保险、创投、担保公司等机构等合作，进一步契合客户需求，拓宽小微企业融资渠道。三是要持续推进贷款方式创新。要求各银行机构要继续深入推进还款方式创新，推动创新业务拓面增量，在相关机制和条件成熟基础上，探索将还款方式创新的适用对象逐步延伸至中型企业。要进一步优化贷款期限匹配，使贷款周期与小微企业生产周期相适应。

      “差异化”监管推进机制建设
      体制机制建设是做好小微企业金融服务的基础，小微金融服务出色的银行都有着良好的企业文化和机制建设。宜宾银监分局积极引导辖内各银行业机构小微金融服务做到“内化于心、外化于行、固化于制”，通过机制建设将当前银行业的外在压力转化为内生动力，推动小微企业金融服务转型升级。要求各银行机构要在风险可控前提下，适度放宽小微企业不良贷款容忍度,同时加快建立科学、合理、可操作的小微企业授信尽职免责制度，真正把不良贷款尽职免责制度落到实处，提高基层员工服务小微企业的积极性。
       同时，为进一步加强跟踪督促，严格落实小微企业不良贷款处置、批量化设立专营机构、小微企业金融债发行等“差异化”监管政策，确保各项政策执行到位,推动目标实现。宜宾银监分局积极督导各银行业机构切实单列信贷计划，加大信贷投入，争取增量，盘活存量，加大小微企业支持力度，确实完成小微企业金融服务“三个不低于”：在有效提高贷款增量的基础上，努力实现小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速，小微企业贷款户数不低于上年同期户数，小微企业申贷获得率不低于上年同期水平。                            

（宜银宣）

（文章来源：《当代县域经济》杂志）