写在四川罗江农商银行开业之际
刘忠伦 本刊记者  卢锦根  文/图

      2014年12月24日，在罗江县农村信用社基础上改制而成的四川罗江农村商业银行隆重开业。曾在过去10多年间创造无数辉煌的罗江县农村信用社由此迈上了新的征程。

      如果说文化是一个城市的精神，那么，诗就是一个城市的精神名片。如果说中国是诗的国度，四川是诗歌之乡，那么，位于成都平原东北边缘的罗江县无疑是一个与诗相伴的城市。
      依江而建，因江得名的罗江县作为四川省历史文化名城，这里灵的山，秀的水，迤逦的风光，厚重的历史，声名远播的名胜古迹吸引着历代文人墨客来这里写诗作赋，抒情表怀。远有大家杜甫、陆游、姚鼐在罗江留下传世佳作，近有两年一度的中国诗歌节豪情书写幸福罗江。
       如今，在这片诗的土地上，罗江农商银行正用他们的真情和智慧，书写着支持“三农”，服务县域经济的华丽新诗篇。

      根植县域  在发展中写出华章
      伴随罗江县恢复建县，罗江县农村信用联社自1998年5月成立后，10多年间创造了无数的辉煌。2001年，在全国西南地区首家实行县“统一法人”试点。 2007年以来，更是连年被罗江县委、县政府评为“服务三农特别贡献先进单位”；2008年，被四川省联社评为“抗震救灾先进集体”；2010年，被德阳市政府评为“金融服务创新先进单位”；被德阳银监分局评为“中小企业金融服务先进单位”； 2013年，被四川省联社表彰为“人均创利10强”，各项指标在全省农村信用社名列前茅，成为全省农村信用社现代金融标杆行（社）试点单位。目前，罗江县联社改制组建农村商业银行工作已基本完成，正择机挂牌开业，一个更具活力的现代商业银行即将在罗江这个诗的土地上诞生。
       作为县域内最大法人金融机构，罗江县农村信用联社十分清楚自己的位置，那就是紧紧围绕罗江县“推进二次创业，再造一个罗江”的发展战略，将自身发展活力注入县域经济环境，坚守“诚信、高效、开放、创新”的企业核心价值观，坚持服务“三农”、服务中小微企业、服务县域经济的市场定位。特别是自2011年以来，罗江县农村信用社大力开展网点渠道建设，大力推进“惠农兴村”和“扶微助小”两大工程，以占全县金融机构46％的资金来源，发放了全县金融机构62%的贷款。其中，发放了98%以上的涉农贷款,90%以上的中小企业贷款,99%的农房灾后重建贷款，为罗江县“一城四区”的打造，推进新型城镇化和新农村建设提供了强大金融动力。

      惠农兴村  与5万农户结下深情
      围绕新农村建设、城乡统筹发展，罗江县农村信用社从创新入手，拿出了多种新产品、新举措，全方位满足“三农”资金多元化需求，“惠农”政策惠及全县5万余农户。
      ——普惠制金融，让农户生产生活“不差钱”。一方面推行农户小额信用贷款，实行“一户一卡一证”农户贷款管理新模式，采取“额度提高、期限突破、整贷零还、手续简化、利率优惠的惠农举措。另一方面推行信用户评级授信制度，全县评定信用户5.1万户，占辖内总农户的88.6%，授信总额11.73亿元，户平均授信金额2.3万元。实现向符合贷款条件的农户100%授信，优秀农户授信100%纳入循环的“双百”目标。到目前，他们已累计向全县1.92万户农户发放农房灾后重建贷款和房屋维修贷款2.7亿元。
      ——权益担保，为农业产业化“加油”。一方面创新开办土地承包“经营权、林权、水面承包权”抵（质）押贷款，将经营承包权通过金融杠杆作用变为农户产业化经营的资本，支持包括制种、蔬菜、核桃、翠冠梨、调元枣、柚子种植基地、水产养殖产业化基地建设，全县基地建设经营规模扩大到4万余亩。另一方面大力支持农村专合组织发展，近5年来，引导组建信用共同体（农户联保）570个，累计专合社和专合社社员发放贷款1.12亿元。同时，大力支持现代畜牧业和农产品加工业发展，引导辖区内7个乡镇的农村种养殖大户、承包经营户、加工企业分别成立3家会员制担保公司，采取 “担保公司+联保”“惠农循环贷”“龙头企业+专业合作社+养殖户”等方式，5年来累计投放贷款2.37亿元。
      ——集体土地担保，为新农村示范片添彩。通过“政府＋信用社＋农户”的合作模式，为农村“新民居”建设提供金融支持。2009年以来，针对白马关景区拆迁农户的资金需求，适时推出 “中国幸福家园-安居乐”贷款，在全省率先实行农房确权、集体土地抵押担保模式，累计发放贷款2890万元，支持两个集中安置点的223户农户建房和发展农家乐经济，建成“倒湾古镇”“五丁谷”“五美寨”乡村旅游新亮点。
      ——按揭贷款下乡，提速农村城镇化。围绕全县“一城四区”规划，将“个人商、住房按揭贷款模式”移植到金山等乡镇，2009年在金山镇率先开办了“按揭贷款下乡”。该贷款品种在金山推出后，较大程度满足了农户购房资金需求，受到广大农户的欢迎。
      ——微小贷款，助力城乡统筹发展。通过向微小企业“颁证授信”，开办微小企业联保贷款、循环贷款、仓单质押、动产浮动抵押等贷款，扶持微小企业发展壮大，助推了城乡统筹发展。罗江县联社在全省农村信用社系统试点推出“惠商贷”“惠薪贷”两个品牌的三个微贷产品后，截至目前，全县有4743户从事第三产业个体工商户获得“惠商贷”6.3亿元。
      ——组合贷款，掀起罗江创业潮。2010年5月，在全省率先推出“一次授信，循环使用”的惠农贷，近3年，共向1810户农村专业户、个体工商户发放惠农贷1.97亿元，支持了全县113家农产品加工企业和个体工商户的发展。同时，创新助学、妇女创业贷款模式，累计向全县290户发放助学贷款148.13万元，发放青年创业贷款95万元，向775户发放妇女创业贷款5034万元。2013年以来，累计办理失地农民养老保险贷款1178户，金额2541万元，为政府排忧解难。

      扶微助小  10亿元助小企业成长 
      围绕罗江县“一城四区”和招商引资1号工程，在贷款投放上采取“单列计划、单独考核”的措施，不断创新完善中小微企业贷款融资产品体系，积极引进小贷技术，破解小微企业“融资难、融资贵”的难题。近3年，罗江县农村信用社年平均累计投放中小企业贷款9.5亿元。目前，全县农村信用社中小微企业贷款余额达15亿元，占全县金融机构中小微企业贷款总量的90%，贷款余额每年增长保持20%以上。个体工商户贷款余额6.5亿元，占全县金融机构该类贷款总量的60%，涉农贷款余额21.03亿元，占全县金融机构“三农”贷款总量的98%。同时，对招商引资入驻企业和中小微企业实行批量授信的新办法，先后对73家中小微企业授信6.1亿元，有效解决入驻企业生产流动资金需求。

      便民银行   让金融服务不留死角
      罗江县农村信用社以建设“便民银行”为目标，以“惠农兴村”工程为载体，以建立“三大网络”为路径，让县域内的金融服务不留死角。
      ——推行“便民”金融服务。县联社在辖内18个营业网点、10个乡镇设立“金融三下乡”服务窗口120个，设立LED电子窗口15个，建立“信合专栏”270个，建立农村金融宣传广播站126个，多形式向群众普及金融知识。同时，在全县发行了蜀信卡、福农卡、社保IC卡31.3万张，布放ATM机29台，布放POS机364台，在县辖109个行政村组安装EPOS机131台，覆盖面达100%。此外，县联社还外聘了175名村组信息联络员、131名EPOS代理员，在全县建立了2000户种养专业大户、20000户网银客户、20000户手机银行客户信息和联系服务制度。
      ——建设高规格金融服务网点。2013年末，罗江县联社完成了对城乡网点的精品化建设工作，全县大多数网点标识形象统一、功能分区综合服务功能迅速提升。罗江县联社理事长宋小飞说，今后两年内还将打造旗舰网点1个，争取领跑辖内金融同业并成为罗江的“金融名片”。
      ——打造专业化服务队伍。坚持“专业、专注、专心、高效”的服务理念，努力打造服务“三农”、中小微企业、县域经济的专业化队伍，在城乡设立了1个微贷业务部和6个微贷分部、1个中小企业金融服务部和3个中小企业贷款中心、1个消费贷款中心和10个农业贷款分部，从事信贷服务的专业人员达58人，有效提升了金融服务能力。
面对未来，四川罗江农商银行董事长宋小飞表示，全新亮相的罗江农商银行将更好的在服务县域经济的发展中，书写崭新的诗篇。

（文章来源：《当代县域经济》杂志）