四川省威远县镇西镇涉农小企业金融服务调查与思考
经过30多年的改革开放，农业已由传统农业向现代农业转变，农业产业化程度加深，农民由自然人向法人转变，农村城镇化、城乡一体化加快推进，是为“新三农”。

刘阳德

      四川威远县镇西工业园区一期工程321亩，目前有四川内江威宝食品有限公司、四川国友果业有限公司等8家企业入驻。园区企业曾多次被评为内江市科技明星企业、内江市市级农业产业化重点龙头企业、四川省农业产业化经营重点企业等。园区的发展与带动效应是“新三农”的一个缩影。
      近期对威远县镇西镇食品工业园及企业调研发现，要提高“新三农”金融服务水平，需要坚持商业化经营与普惠金融服务，加强与基层政府的良性互动，推进农业产业链融资，推行微贷和小企业贷款技术在“新三农”领域的普及运用。

      县域产业园呈现
     “新三农”特质
      2013年，四川威远县镇西工业园区实现年销售收入35719.83万元，实现净利润3548.82万元，较2012年分别增长34.49%和61.73%。其诞生和发展有着“新三农”的特质。
      ——产品优势明显，初步形成了“公司+基地+专业合作社+农户”模式。金四方果业采取最低保护价收购无花果、柠檬、樱桃、橙子、七星椒等农产品机制，并推行农业BOT，形成了农产品种植、加工、销售产业链。威远现已有上万户农民种植无花果10000多亩，产品销往日本、韩国、香港、台湾和内地20多个省、市、自治区，已成为中国无花果之乡。川老妈食品公司采用“公司+基地+农户”的模式建立了金针菇种植基地、大头菜种植基地，带动近8000户农户共同发展。
       ——小产品对接大市场、大品牌。周萝卜、黄老五等农产品与康师傅、乡村基、人人乐、沃尔玛、伊藤洋华堂、日本日清方便面（方便面之父）和28家国内外航空食品公司等商家建立长期合作关系，保证了持续供货，稳固了销售市场，未来收益显著。周萝卜蔬菜专业合作社还获国家示范专业合作社。
      ——涉农企业获国家税收减免和财政补贴。镇西食品工业园区都是涉农企业，盈利能力低，国家都给予税收减免和财政补贴，企业也希望银行利率给予优惠。
      ——剩余劳动力就地转移的一条有效路径。一方面园区企业提供几千个就业岗位；另一方面带动种植农户和社区居民增收。威宝公司、金四方果业、川老妈带动上万户农民种植蔬菜、水果、食用菌，井得、纬利毛织制衣有限公司带动几千社区居民在家制衣。
      ——园区企业产品附加值有待进一步提高。金四方果业加工生产的无花果干片销往日本、韩国后，两国又通过深加工提炼成抗癌针剂、美容精品，增加产品附加值。井得毛织制衣有限公司生产的棉织、毛织品销往美国、英国、西班牙、意大利、法国等国，一件只有几十元，经转销之后每件利润几百元甚至上千元。
      ——园区人才奇缺。营销人才、外语人才、专业人才奇缺。为了推动生产和营销正常开展，需要到外地去聘请人才。
      ——园区处于成长期。最近几年将有多家食品企业入驻园区，土地、气、电等要素保障需加强，集镇建设、物流交通建设需加快。

     “新三农”金融服务的新矛盾
      传统的农村金融服务产品、服务方式、服务水平已经不能满足“新三农”对金融服务的日益需求，迫切需要改进。一是产业链融资与农信社贷款不能跨行政区域限制的矛盾；二是“新三农”迫切需要贷款利率大幅优惠与农信社资金成本高的矛盾；三是“新三农”迫切需要扩大单户贷款额度与风险防范的矛盾；四是“新三农”贷款损失与责任追究的问题；五是“新三农”贷款风险分担与补偿机制问题；六是普惠金融服务问题与商业化经营的矛盾。

      推进县域金融服务“新三农”
      园区企业融资服务农信社一统天下，2013年以来发放贷款8450万元。
      ——坚持商业化经营与普惠金融服务统一。一是坚持安全性、效益性和均等化服务原则，进一步提升农村金融服务的能力和水平，实现农信社与“三农”的共赢发展、良性互动。二是顺应“三农”发展新情况新趋势新要求，迅速调整服务方向、服务产品。三是坚持80%员工做好支农支小基础金融服务，20%的员工做好盈利空间大、效益提高快的客户和产品，增强可持续的金融服务“三农”能力。
      ——加强农村信用社与基层政府的良性互动。一是积极向政府汇报，争取财政资源帮助农信社的作用，探索建立对“三农”贡献度挂钩的量化分配机制，帮助农信社壮大资金实力。二是主动争取政府为农信社提供优质项目信息，抢抓各种发展机会。三是争取政府集中涉农补贴建立“三农”融资担保基金，帮助解决“三农”抵质押不足的贷款难问题。
      ——取消对农信社服务行政区域限制，推进农业产业链融资。在实际工作中，涉农企业的上、下游客户往往出现跨行政区域，如果严格界定金融服务区域，农业产业链融资将是不完整的和有缺陷的，不能充分发挥金融资源的有效配置，建议相关部门进行修改。
      ——推行微贷和小企业贷款技术在”新三农”领域普及运用。随着农业适度规模经营、城乡一体化加快，“公司+专业合作社+农户”等农业组织形态孕育成长，农村生产要素流转加快，农民市民化率提高，过去僵化传统的服务产品和服务方式必须有效改进，微贷和小企业贷款技术大有可为。
      ——着力改善农信社经营环境。按照政府主导、财政扶持、市场化运作的原则，建立农业保险，有效分散农业信贷风险；鼓励商业性保险公司开办农业保险，对参加种养保险的农户实行政策性的保费补贴，以分散农村信贷风险；政府建立“三农”贷款担保公司，分散“三农”贷款风险。同时，对农信社涉农贷款利息给予长期减免税政策，对执行较低水平的农贷利率给予适当财政补贴，对入股农信社的股东免征利得税，对农信社减征所得税。
       ——支持农村金融的发展。农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村信用社履行的社会职责相同，人行在存款准备金率、支农再贷款、支小再贷款等政策上应该相同，财政在补贴和税收优惠上应相同，银监在监管政策上应该相同，行管部门在尽职免责制度上应以推行。
（作者单位：四川省威远县农村信用合作联社）

（文章来源：《当代县域经济》杂志）