长宁竹海农村商业银行倾力支持县域升级发展

      2010年8月，四川省长宁竹海农村商业银行承载长宁县农村信用社58年的发展和改革历程，实现历史跨越，率先改制成为四川省第一家县级农村商业银行。
      2014年以来，长宁竹海农商银行已累计发放贷款2.9亿元。其中发放农业产业性贷款1.6 亿元，共扶持特色产业 245 家，受益农户达 5560 户，加大了对“三农”经济的支持力度。
     长宁竹海农村商业银行下辖29个营业网点,在职员工220人，是长宁县域内存贷款规模第一、营业网点最多、服务质量最好、员工幸福指数最高的金融机构,综合经营实力位居长宁县金融机构首位，有力地推动了县域经济的快速发展。
四年多来，长宁竹海农村商业银行借党的群众路线教育实践活动的东风，抢抓机遇，主动出击，优化服务，积极探索，勇于创新，为切实做好“服务三农”“扶微助小”工作，打下了坚实基础。

      创新发展推进转型
      创新是永恒的主题，创新更是企业发展的源动力。作为四川省第一家县级农村商业银行，长宁竹海农商行立足当前，着眼长远，及时调整经营策略，加快推进服务转型，号召员工做到“先人一步” “快人一招” “勇于创新”，着力打造“小而精、小而强”的农村商业银行，正实现着由小变大、由弱变强的发展梦想。
      今年以来受多重因素影响，小微企业经营难度加大，特别是融资担保问题。
      3月下旬，长宁天宝金店因生产经营及开新店需要，需一大笔流动资金，向长宁竹海农村商业银行小企业金融服务中心申请贷款。金店有较为充足稳定的现金流，但大部分货款压在存货上无法提供有效的房产担保。长宁竹海农商行小企业金融服务中心结合其POS机刷卡情况、经营银行流水、销售账簿等资料审慎核实企业现金流和经营情况，分析珠宝类存货质押业务产品的可行性，结合“才升道”小企业金融产品，创新担保模式，以该客户店里的黄金珠宝玉石等存货作为质押，确定存货价值下限，在4月初成功为其融资300万元。
      长宁竹海农商行对于存货质押贷款的创新和探索，有助于解决小微企业贷款难的问题，对于那些短时间内急需大量资金的企业来说，存货质押贷款无疑是一场融资及时雨。尤其是对于生产型或贸易型的小微企业，没有可供抵押的固定资产，却拥有大量的存货，在这种情况下，企业一旦急需资金，便可通过存货质押，将动产变为流动资金，解决燃眉之急，抓住稍纵即逝的商机。长宁竹海农商行通过第三方监管公司的介入，能有效化解放贷风险，为小微企业融资提供了一条捷径。
除创新担保模式外，长宁竹海农商行在创新信贷产品上也表现优异，一款“酒窖通”的产品便贷活了一家酒业。
     酒类中小企业受原材料和人力成本投入大、销售回款周期长和贷款抵押物不足等因素影响，能用作贷款抵押的土地不多，厂房等消耗性固定资产的抵押价值也不大，扩大产能时往往受到流动资金不足的制约。而“酒窖通”贷款产品的主要运作方式是由银行、企业双方认可的中介机构宜宾市酒业协会对竹海酒业的窖池及所在土地使用权价值进行评估，确定抵押价值。银行在此基础上确定审核价值，再按低于此价值的40%作为抵押率发放贷款。以此方式，从2013年5月至今，长宁竹海农商行已向长宁县竹海酒业公司发放贷款2900万元，使该公司成为第一个受益者，为公司可持续发展打通了融资通道。不得不说，“酒窖通”为解决酒类企业流动资金不足扩能的难题打开了新思路。

      普惠“三农”引导致富
      长宁县富兴乡，一条潺潺的山泉成为珍稀鱼种的栖息地，衍生了富兴洞水养殖专业合作社。富兴支行的客户经理邓定华为这里的养殖户办理了一笔40万元的贷款。“客户要得急，我们现在都是主动上门，亲自为他们办齐手续，避免客户跑来跑去误了时间。”言语中透出一片真情。由此可见，长宁竹海农商行始终不忘使命，始终将支持“三农”作为改革发展的出发点和落脚点，切实把服务转型延伸到农村。
      在富兴乡，家家户户门口都挂着一块醒目的标牌：长宁竹海农村商业银行信用户。邓定华介绍道：“这些都是洞水养鱼合作社的联保户。”2012年3月，长宁竹海农商行本着“保创业就是保发展、保民生”的理念，创新信贷品种，提升金融服务质量，牵头组织富兴乡的107个养殖户共同成立了洞水养鱼专业合作社，形成了有效的联保贷款机制。只要养殖户有需要，可在核对的额度内随时申请不同额度的贷款。目前，长宁竹海农村商业银行已通过联保贷款方式发放贷款706万元，受益23户，带动上百人走上创业之路。
      而在长宁县双河镇，盛园花椒种植示范基地在2007年成立之初时，种植面积仅有350亩。2009年，扩大规模时因资金不足而向长宁竹海农商银行申请信贷支持。在长宁竹海农商银行及时注入信贷资金300万元后，示范基地规模化经营逐渐步入良性发展轨道，目前已发展成为万亩藤椒种植基地，年产值约400万元，年实现税利150万元，解决当地劳动就业300余人，成为当地“公司+农户+基地”创新种植模式的领头羊，带动当地经济腾飞，实现农业快速转型。

       持续开展宣传活动
       经济的持续快速发展，有力地推动着金融产品创新和服务创新步伐，任何新产品新服务要为广大客户所认知，都需要经历从陌生到熟悉到接受的过程。为面向广大客户深入普及金融知识，让银行业金融知识真正走上街头、深入社区、进村入户、深入人心，全面开展“惠农兴村”和“扶微助小”工程建设，夯实“三农”，做实“三城”，持续履行公众教育服务社会责任。长宁竹海农商银行按照省联社的统一部署，于2014年6月1日启动了“普及金融知识万里行”宣传活动，并在全辖范围内持续开展了为期一月的“金融知识伴您同行服务月”宣传活动。
      6月26日是老翁镇赶集的日子，远近十里八村前来赶集的农民朋友们早早地挤满了窄窄的街道，长宁竹海农村商业银行“普及金融知识万里行”宣传小组的到来，迅速成为了集市的聚焦点。经过近三个小时的现场宣传活动，宣传组工作人员主要针对借记卡、自助银行、电子银行、个人信用、信贷、金融服务收费和反假货币等业务知识作了重点宣传，广大群众积极踊跃地向工作人员索要宣传资料,并就关心的金融知识和遇到的困难问题进行了重点咨询，长宁竹海农商银行宣传人员进行了耐心细致的讲解。这次活动共发放宣传资料6类计7000多份，配送小礼品2000多份，解答客户咨询上千人次。面对面的互动交流，拉近了心与心的距离，取得了良好的宣传效果，并赢得了现场群众的一致好评。

王燕  本刊记者  陈天航  周淼葭

(文章来源：《当代县域经济》杂志)