宜宾翠屏农商银行创新信贷方式倾情服务民生

      宜宾，著名的中国历史文化名城。举世闻名的名酒五粮液即产于此，发达的酿酒工业让宜宾戴上“中国酒都”桂冠的同时，也造就了与之相关各行业的繁荣发展。

      宜宾翠屏农商银行坐落于宜宾市的主城区——翠屏区。近年来，该行坚持“城乡并重，深耕三农、聚焦三城、专注小微”的业务发展思路，以流程银行建设、“小银行+大平台”建设为主线，通过实施专业化发展战略，提高了服务客户的能力和控制风险的能力；通过实施合作共赢发展战略，强化系统内、系统外的合作，实现了共赢式发展。今年上半年，在经济形势严峻的大背景下，该行业务数据呈现存贷增长、利润提升、不良率有效下降的态势。

      理顺发展思路  坚持错位竞争
      该行通过多次市场调查、对比分析，认识到其比较优势在于：能够为农户、社区居民、小微企业提供更便捷、更普惠的金融服务。同时，农户、社区居民、小微企业的金融服务市场前景广阔，潜力巨大，且竞争不充分，是典型的“蓝海市场”。为此，该行遵循“发挥比较优势，坚持错位竞争”的原则，制定了差异化的发展战略。
      愿景：让辖内农户、居民和小微企业获得更便捷、更普惠的金融服务。
      使命：为农户、居民和小微企业提供“更便捷、更普惠”的服务，为员工搭建更好的发展平台，为股东创造更大价值，为社会承担更多责任。
     核心价值观:诚信、便捷、创新、共赢。
     市场定位：坚持服务“三农”方向，大力拓展城郊、城区市场。
     战略目标：成为辖内最具竞争力的零售银行，成为四川农信系统的领先银行。

      科技引领发展  服务渠道拓宽
      宜宾翠屏农商银行现有营业网点43个，覆盖了翠屏区所有乡镇及主要街道；布放自助银行设备70余台，助农取款EPOS机430余台，POS机400余台；开通了网上银行、手机银行、电话银行、短信银行，并于近期正式运行了微信银行，紧跟时代步伐，为客户提供便捷的金融服务。

      扶微助小  支持县域经济发展
      2012年，宜宾翠屏农商银行引进了德国IPC公司的微贷技术和哈尔滨银行的小贷技术，推出了时效性强、审批速度快的小微企业贷款新产品，为满足小微企业融资需求、促进地方经济发展起到了积极的作用。该行成立了条线化的“小微企业金融管理部”，并配备优秀的管理人才，打造专业化的营销队伍，全力推广小微贷款技术。目前，已基本形成了以小企业金融服务中心为主导，重点服务商圈、产业链、协会、工业园区，以微型企业服务中心为主导，重点服务居民消费、个体工商户、小企业主的城区、城郊金融服务网络，较好地满足了各个层次的金融服务需求。
      今年上半年，该行组织实施2次银企对接会，完成签约12户，金额1240万元；建立了由15名客户经理组成的“访街入市”宣传团队，走访小微企业和个体工商户350户，达成融资意向金额2250万元；累计发放小微贷款5.59亿元,小微贷款余额18.66亿元，占贷款总余额的36.04%。在“重信用、轻抵押”模式下，切实解决小微企业的资金难题。

       创新产品  服务“三农”
       作为支持当地农村经济发展的主力军，宜宾翠屏农商银行持续加大对“三农”信贷投入，并不断创新产品，满足新形势下农业主体的资金需求。该行在做好传统农户小额信用贷款投放的同时，完成了三款创新农贷产品的开发，并于6月12日成功发放首笔“家庭农场贷款”。截至6月末，该行“三农”贷款余额47.84亿元，占贷款总额的92.4%，对“三农”的信贷支持力度不断加强。

      小微宣传  金融知识进万家
      在地方银监部门的指导下，该行扎实开展小微金融服务宣传月、金融知识进万家等宣传活动。普及金融知识的同时，还提升该行员工的服务意识和服务水平。
      ——利用营业网点宣传。该行利用遍布城区和乡镇的营业网点优势，利用LED显示屏、X展架及宣传资料，编织了覆盖全区的宣传网络。
      ——定点宣传。该行选择了人流量大的商圈、广场、场镇等地进行定点宣传，扩大宣传面。
      ——走街串巷、深入市场。该行将客户经理组织成金融知识宣传小分队，在调查、走访客户的同时，上门宣传金融知识，让客户足不出户即可了解相关信息。

       以市场为导向  产品创新提速
       今年上半年，在总行领导下，该行相关部门紧紧把握市场需求，开拓进取，锐意创新，陆续创新推出多款金融产品：2月，推出“动产质押”信贷产品; 4月发放首笔“教师养老保险缴费贷款”，为辖内原代课教师和民办教师全额缴纳养老保险金提供信贷支持，利率按人民银行基准利率执行，银行民生类贷款又添新品种；4月，制定了“生态旅游农家乐经营贷款”“农民专业合作社互助会贷款”“家庭农场贷款”三款支持新型农业的信贷产品管理办法，并于6月12日，发放了首笔“家庭农场贷款”。
       三款支农新产品与传统农贷产品相比优势明显：一是额度大，大幅放宽了对贷款额度的上限，强有力满足新型农村经营主体的资金需求；二是利率优，在利率定价上，统一按人民银行同期同档次基准利率上浮30%计息，大幅降低融资成本；三是方式活，匹配了特色化的担保方式、还款方式，如农产品动产质押、长经济周期作物宽限期还款等。6月底，银行成功签发了首张10万元的银行承兑汇票。

       服务民生  践行社会责任
       作为地方性金融机构，该行一直坚持积极主动承担社会责任，从2008年至今，长期承担全区助学贷款发放工作，截至目前，累计投放助学贷款1179万元，余额834万元，累计帮助2022名贫困学生圆了大学梦。
      2012年，为响应各级政府和妇联的号召，该行开始投放妇女创业贷款、青年创业贷款，截至目前该行累计投放妇女创业贷、青年创业贷款共计9438万元，余额985万元，帮助1622名创业者踏上致富路。
      该行长期开办农户小额信用贷款，采用“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的方式，满足了辖内农户生产、生活、医疗等资金需求。
      该行还承担了翠屏区居民低保金发放、居民医疗保险及“新农合”等缴费代理工作，配合区社保局发行社保IC卡20余万张，是辖内服务社保客户最多的银行。
记者：邓文平

（文章来源：《当代县域经济》杂志）