夹江农信社信贷员主动上门对接金融服务

“方老板，你这川芎可是大丰收了啊！”农信社的客户经理王茂宇一边说着，一边从机耕道上走下来。

“王经理啊，这还不是托了信用社的福，要不是你们的农担贷款，我这水口村的430亩土地可就荒了。”伟林家庭农场的老板方林正站在田里看着工人们采收川芎，看到王经理过来，连忙迎了上去。

“我看啊，这些工人才是托了你的福，你这又是种泽泻、川芎，又是种水稻的，解决了多少人的工作啊！”

“但是归根结底还是得感谢你们农信社啊，有了资金，这经营才转的动啊，说真的，农担贷真是好！”方老板深有感触的说道。

方林是夹江县的种植大户，自2014年以来一直从事中药材（川芎、泽泻）和水稻的种植，经营和管理经验丰富，产品产量和经营收入逐年提高。方林预扩大经营规模，但是由于资金有限，又没有足值有效的担保进行融资，无法新增加工生产线和设备，生产规模一直上不去。2018年，夹江县在全市率先开展“政担银”财金互动新模式，7月，方林的伟林家庭农场乘此东风，在夹江农信联社向其投放的120万元农担贷款支持下，终于突破融资瓶颈，实现家庭农场的产业规模化。

农担贷是夹江农信社紧紧抓住夹江县“政银担”模式契机，积极对接地方政府，与四川省农业担保有限公司签订全面合作协议探索推出的信贷模式：按3:7的比例进行风险分担，对符合约定条件的项目由农担公司提供信贷担保、由夹江农信联社发放贷款。夹江农信联社与其贷款的融资成本控制在了8%以内，额度可达1000万元，能够有效破解三农发展融资难、融资贵的问题，是三农发展的助推器、加速器。

十九大报告中指出“农业、农村、农民问题是关系国计民生的根本性问题，必须始终把解决好三农问题作为全党工作重中之重”，并提出乡村振兴战略。但“三农”融资难、融资贵、融资慢却一直是制约其发展的“拦路虎”。一是无银行认可的抵押物。农业农村农民的财产多为流转的土地、饲养的牲畜、种植的作物或者农机农具，无法被银行认可。二是信用贷款额度小、利率高。因为没有被银行认可的抵押物做担保，农业农村农民的融资大多采取信用方式，而信用贷款的额度小、利率高，无法满足其融资需求。三是农业的季节性和实效性很强，要的快、要的急，但是由于贷款审查审批需要一定的流程和时间，造成了贷款融资慢。

2018年4月，夹江县政府与四川农业信贷担保有限公司签订《财金互动助推农业产业发展信贷担保合作协议》，在全市率先开展“政担银”财金互动新模式，政府、银行、农担公司三方合作，县政府建立农业发展融资担保风险保障金，省农担公司对符合约定条件的项目提供信贷担保，为农业经营主体增信用、为涉农金融机构分风险，引导金融机构采取降低信贷准入门槛、降低综合融资成本、优化信贷审批流程、灵活贷款期限等方式，加大对县域内涉农主体，特别是农业新型经营主体的信贷支持力度，推动县域农业产业化进程。

为促进农业适度规模经营和现代农业发展，加快乡村振兴战略实施步伐，切实减轻农业发展负担，夹江农信联社紧跟县委县政府发展部署，在2018年开始了农担贷款业务。为切实做好农担贷款业务，夹江农信联社做了许多行之有效的工作。

一、深入调研强化风控。农业是一个风险较高的产业，受气候变化、病虫害、疫情、市场价格波动等影响极大，收益具有较大的不确定性。为强化风控，夹江农信联社成立了客户经理、专业审查审批人、风险经理等人员组成的茶产业、木材加工业、生猪养殖业等调研小组，深入进行调研，提炼行之有效法的风控措施。

二、积极宣传广泛造势。农担贷款开始推广时，许多人都抱着怀疑的态度，为加速业务推广，夹江农信联社一是积极对接政府部门，获得涉农企业、个体工商户以及种养大户名单，由客户经理进行逐户宣传。二是在全县的新型农业经营主体大会上，通过对申请贷款的客户现场授信的方式，打消新型农业经营主体对获得贷款的怀疑，三是对夹江茶叶协会158位会员集体授信5亿元，进一步加强宣传营销效果。

三、支农再贷款降成本。农担贷款的融资成本虽然控制在8%以内，但是对于大多数刚贷款的客户来说还是觉得成本偏高，为进一步降低其融资成本，夹江农信联社积极向县人行申请支农再贷款，优先用于申请农担贷款的客户，实实在在解决了其“融资贵”的问题。

四、改进审贷流程提高效率。为提高农担贷款审批效率，夹江农信联社对于农担贷款开辟“绿色通道”，优先审批、优先放款。对于上报的贷款，快则1个工作日，最多不超过3个工作日便可完成，大大缩短了信贷审批的时间和流程，不再耽误农时，让“快”变成农担贷款的一种常态。

五、充分发挥信贷产品优势。夹江农信社通过广泛深入的调查研究，结合农担贷的特点，研发产品匹配不同客群。研发出了适合茶叶产业的“川茶贷”、适合农村种养大户、家庭农场的“致富通”、适合小微农业企业的“惠商贷”等产品，为新型农业经营主体不同的经营模式匹配了不同的信贷产品，并将贷款利率控制在7%以内，为新型农业经营主体的发展打了一针强心剂。

其中的“致富通”专业大户生产经营贷款以及“惠商贷”商户生产经营贷款2款信贷产品，是专门针对辖内有一定规模的种养业、农副产品流通、农资经营、荒山滩涂开发、农田水利建设等专业大户、个体工商户、小企业业主发放的生产经营性贷款。其贷款手续简、门槛低，通过农担公司的担保，贷款额度得到提升，有效满足了客户的融资需求。方林的伟林家庭农场即是通过“惠商贷”，获得120万元信贷支持，成功扩大经营规模，成为夹江农信联社第一批农担贷的“获益者”之一。

截止2020年3月末，夹江农信联社共发放农担贷款365笔、金额23085.95万元，现有贷款余额的笔数187笔、余额12424.53万元。有效支持了夹江茶叶、木材加工、造纸等支柱产业的发展。

夹江农信联社因农而生、因农而兴，是服务三农的主力军银行，将继续努力作为，拓宽支农的广度、加强支农的力度、掘进支农的深度，充分发挥金融支持三农发展的杠杆作用，切实助推三农发展，助力乡村振兴。

（文图/夹江农信联社 王奎 黄婉琳   编辑/陈天航）