“过去那种规模扩张‘一招鲜’的发展模式显然已不再适应市场发展的变化。”黄建川认为，“应对利率市场化，村镇银行必须加快转型。”正因如此，内江兴隆村镇银行确立了2015年“转型发展年”主题，把转型升级作为战略抉择，坚持转型发展不迟疑，全面推进七个转变，一是经营理念上由规模速度型向质量效益型转变；二是业务结构上由传统的存贷业务向综合金融服务转变；三是风险管理上由信贷风险管理向全面风险管理转变；四是盈利模式上由主要依靠存贷息差向收入多元化转变；五是服务模式上由柜台型向离柜型转变；六是管理模式上由资本消耗型向资本节约型转变；七是由粗放管理向精细化管理转变。
第二道难题是互联网金融，挑战的是村镇银行的技术进步。“互联网金融就是一场新的科技革命。”黄建川说，“村镇银行要应对互联网金融的挑战，关键因素就是技术进步。”他认为，在与互联网金融接轨方面，处于起步阶段的村镇银行应加快技术开发，不断提升科技水平。
近年来，内江兴隆村镇银行科技系统建设的成功实践，加快了该行技术开发的发展理念。今年，该行又正式上线远程视频集中监控中心，实现了对所辖网点、现金自助设备和相关业务的集中、统一监控管理；完成了IC卡系统申报并准许发行；接入了人民银行企业征信系统；顺利完成了银行承兑汇票测试及上线工作；完成了银监局EAST系统的推广应用；完成了新一代图形柜面系统（SGB）的上线工作；完成了“增值宝”产品测试论证，为产品上线和业务营销提供充分技术保障；同时完成了全行绩效管理系统的全面优化升级，极大提高了工作效率和管理水平。
第三道难题是经济下行结构调整带来的压力，挑战的是村镇银行的信用风险管控能力。受“三期叠加”、经济下行因素影响，处于转型阵痛期的中国经济已步入高速增长的“休整期”。在此背景下，一些以往我们支持的产业企业资金链趋紧，生产经营环境日渐艰难，由此引发的链式效应最终会传导到农村经济金融领域，对村镇银行的发展战略、经营转型产生重大影响。黄建川认为，村镇银行的信贷政策调整必须符合国家经济现状和产业政策要求，才能规避经济结构调整带来的短期信用风险，实现银行的可持续发展。
这三道难题，道道皆难。对于村镇银行来说，做好每一道难题，都是生死攸关的大考。该如何应对？黄建川的回答简单而明了：“转型，一个并不轻松的话题，但发展转型刻不容缓。”

新思路下的战略转型重点
“当前经济环境和监管制度的重大变化所积聚的力量是前所未有的，村镇银行的经营环境日益严