谢宏
大竹县联社党委书记、理事长

随着改革转型的不断深入，农村信用社的各项业务取得了飞速发展，但与先进商业银行相比，农村信用社的管理模式还比较粗放，不能满足当前发展的需要。特别是在利率市场化加速推进、互联网金融快速崛起、监管约束更加严格的今天，迫切需要农村信用社进一步深化改革，推进管理精细化，从外延、粗放的发展方式，转向内涵、精细化的发展方式。


建立精细化内控管理模式
——细化流程控制，强化监督检查。一是要把各个业务环节流程控制作为精细化管理的切入点，通过再造业务环节流程来控制细节，做到每一项业务的操作都能按照精细化的管理要求运作。二是要强化监督检查，确保执行制度的严肃性，加大对基层营业网点的内控制度执行情况检查力度，做到常规与专项检查、现场与非现场检查相结合。
——优化操作流程，提高工作效率。在市场竞争中，基于防控风险的前提下，及时提供金融服务，帮助客户抓住商机，成为农信社在竞争中脱颖而出的关键。要针对不同种类的贷款及客户，简化不必要的操作流程，运用合理的技术手段，增强调查、审查、审批的科学性，提高运作的科技含量。
——完善内控体系，严格防范风险。根据当前的业务经营特点和资源配置状况，完善富有针对性的内部控制制度。一是对柜台业务、守押工作、计算机安全等要全面梳理业务和管理流程，找出关键控制点，针对每一控制点，制定控制办法、管理人员和操作人员职责、责任追究办法等措施。二是树立全员、全程内控理念，建立前、中、后台分工制约机制，明确各部门内控职责，将责任分解到人，建立起清晰的追踪路径。

明确精细化经营定位
——最大化挖掘目标客户价值。优质客户对于银行来说始终是稀缺资源，没有一家银行能够同时成为所有顾客心目中的最佳银行，也没有一家银行能够提供顾客需要的全部服务。因此，农信社必须进行准确定位，坚持“有所为，有所不为”的战略，选择适合自身经营特点的目标客户，利用有限的资源，实现客户和自身价值的最大化。
——充分发挥自身优势。农信社的经营定位必须强调独特的经营理念和清晰的发展战略，与自身的组织架构、业务基础、人力资本、财务、渠道、技术能力等结合在一起，形成自己的差异化优势，通过在县域内针对性地为“三农和中小微”客户提供服务，实行错位竞争，从而有助于形成独特的竞争格局。
——走可持续发展之路。农信社走集约化经营、内涵式发展之路的关键，就在于改变过去一味地靠资产扩张、增加人员、盲目设置网点、四面出击的做法，认真细致地细分市场，并科学、准确地选择目标市场，集中资源在目标市场中实施定位战略，有利于促进农信社提升经营管理水平，壮大资本实力，逐步提高竞争力。

构建精细化营销体系
——持续积累有价值的客户。这是农信社客户开发的首要目标。农信社在改革中要运用现代信息技术，分析客户差异，把握客户需求特征和行为爱好，实施客户分类管理，有目标地为客户提供快速、周到、个性化的优质服务，以培养