——来自四川威远农商银行生态圈建设的实践

刘阳德
威远农商银行董事长


农信社（农商行）单个法人机构仅能算小型金融机构，全国加起来是庞大的群体，对国家稳定、经济发展举足轻重。我们理论界、决策界应全面、系统地看待农信社（农商行）巨大贡献，研究其普惠金融可持续发展之路。本文就威远农商银行生态圈建设实践研究农信社（农商行）可持续的普惠金融服务。

实践：
“一带一路”金融服务示范区
威远原是以钢煤为主的传统工业大县，第二产业产值2013年达70%。这一结构在经济发展新常态下，亟待转型升级。以威远农商银行为载体，打造“一带一路”金融服务示范区、构建支持大众创新创业融资新模式，推动威远县经济结构由生产钢煤为主调整到提供优质农产品新型工业产品并重，促进威远农商银行走上永续精进之路，是一项崭新的探索。该探索使威远农商银行进一步澄清了作为小型地方银行的战略，坚定了做优做精零售银行的决心，实现了与县域经济、现代农业的深度融合和良性互动，不仅解决了农信社“做什么”的问题，还就“怎么做”形成了可资借鉴的经验。
截至2015年9月末，威远农商银行向“一带一路”金融服务示范区投放贷款18.5亿元（占全县金融机构一带一路投放贷款额的95.23%），“一带一路”沿线的严陵、镇西、向义、新店、界牌5个镇2015年1-9月实现地区生产总值58.14亿元，同比增长10.95%，高于全县8.95个百分点。
——探索了“政府+金管+农商行”合作模式，促进经济金融良性互动。威远农商银行提出“打造‘一带一路’金融服务示范区，构建支持大众创新创业融资新模式”的思路，通过共建共创“返乡创业金融服务示范园和大众创业万众创新示范街、示范园，以及百里现代农业金融服务示范带”，旨在形成“政府+金管（人行、银监、办事处）+农商行”合作模式，促进经济金融良性互动。一带一路涉足的镇5个，村45个（占所辖5个镇106个村的42.45%）、农户32625户（占所辖5个镇76865户农户的42.1%），中小微企业858家（占全县的32.81%，占所辖5个镇的54.7%），创新型企业65家，经济总额占5个镇的95.3%、威远全县的34.63%。
——探索了“产业链+贸易融资”定制模式，信贷资金安全运行。在“一带一路”金融服务示范区，威远农商行通过对东工水电、银星实业等企业，采取贸融保函、贸融贷款、贸融票据方式，既解决了他们融资中无有效抵押物问题，又确保了信贷资金封闭安全运行。如对东工水电、银星实业、海山机械中标的央企项目开敞口保函等。在推行“产业链+贸易融资”定制模式的过程中，威远农商行初步形成果酒、生猪、新材料等产业链金融，取得了明显成效。2015年1-9月，“一带一路”示范区内以周萝卜、金四方等为代表的绿色食品实现产值16.3亿元，同比增长21%；以东工水电为代表的机械加工实现总产值10.2 亿元，同比增长16.7%；以百胜药业为代表的生物医药业实现产值1.02亿元，同比增长11.8 %等。
——探索了“金融+互联网+经济实体”营运模式，对接新经济时代。威远农商银行提出在区内及全县推进“金融+互联网+经济实体”营运模式，主动对接县政府制定的互联网+工业、农业、电子商务、旅游、民生服务、创新创业等12个领域；主动争取首批参与、实施省联社020惠生活平台，目前已营销威远本地实体企业101户加入其平台；主动联系阿里巴巴农村淘宝、西南网贸港赶场小站、威远县零距离生活网和“12349健康养老”等本土电商平台；加强电信、移动、保险、电业、水务、民政等