情况，客户问：“为什么你们的网上银行要留这么复杂的密码，还要留两个，我都要记错的，下次记错了怎么办啊？”“你们的网上银行转账金额太小了，我需要一次性大量地转进转出，能不能再把限额给我调大点啊”，甚至有苹果手机用户下载信用社手机银行客户端，居然从来没有听说过什么ID号密码。实际生活中，还有很多用户对使用的金融网络产品如何防范风险缺乏一定的了解，这就给不法分子作案留下了可乘之机。

防范措施要细致严密
——加强金融网络系统的基础建设。由于信用社涉及的金融网络产品较其他商业银行起步较晚，而网上银行、手机银行的平台借助是农信银的网上银行共享平台，使用和风险防范工作完全依赖于别的系统，无自主权力，当依赖的平台出现问题时，只能等待对方系统恢复，在客户群体中会造成负面的影响，一旦停用时间过长，将会对信用社的声誉风险造成较强的影响。那么，尽快地开发属于信用社自己的电子银行平台已经是目前信用社互联网金融发展刻不容缓的事情，而对于软件的开发，必须做好调查工作，以便设计出更贴近于信用社客户使用习惯的金融网络产品。
——改善金融网络系统的运行环境，防范操作风险。在金融网络产品的推广营销中，一定要加强操作人员的培训，提高他们对新网络技术的认识和应用，熟悉电子银行产品的开户流程，加强业务办理时身份证件的验证，同时还要加强柜面工作人员的安全防范意识，加强对操作人员权限的管理和操作密码的管理，并做好客户金融网络电子银行产品新开户的风险提示工作。
——完善金融网络的安全管理办法，建立金融风险防范机制。信用社在开办金融网络产品的过程中，要持续完善金融网络安全管理办法，建立有效的金融防范机制。一是要加强机构内部的控制职能，充实内部的科技力量，建立相应的网络安全风险防范组织体系，建立健全各项计算机网络安全管理和防范制度。二是要加强岗位管理，加强内控职能的落实，严禁网络技术人员、系统操作人员、系统管理人员等出现混岗和一人多岗的现象。三是要从上至下成立相应的计算机网络安全领导小组，并明确相关责任人的权利和责任。
——加强客户正确使用电子银行产品宣传，提高操作安全意识。银行的电子银行客户作为银行资金的实际所有人和电子银行业务的实际使用主体，其安全意识也是安全防范中非常重要的一环。信用社在完善自身制度的同时，应进一步加强对金融网络产品的业务特点、安全知识的宣传和普及，充分利用海报张贴、LED提示、柜面宣传、资料分发等多种手段提示客户提高以下安全防范意识：一是保管好自己的各类金融业务互联网操作的登录密码，并定期更换，设置具有一定复杂度的密码，不要采用有规律的数字、身份证号码、生日、QQ号、电话号码等容易被他人获知或猜中的密码；二是尽量不使用公共场所的免费Wi-Fi登录网上银行、手机银行、淘宝、第三方支付等工具，如果登录应尽快回到安全环境下修改密码；三是必须从信用社公布的官方网站下载网银向导和各类电子产品的客户端，选择正规电商网站进行网上交易，并对转账交易自行设置合理的限额；四是尽可能从正规、安全的应用市场下载应用，不轻易点击陌生网址，不轻易下载游戏、视频等各种插件，一定要安装专业的手机安全软件并经常进行木马和病毒的查杀。

（作者单位：四川隆昌县农村信用联社）