阮雪倩 本刊记者 陈天航


小微企业，一直被视为经济领域的弱势群体；小微企业信贷，也被公认为风险大、成本高、收益低的金融业务。
近年来，四川宜宾翠屏农商银行立足小微企业“伙伴银行”的市场定位，将小微企业列为信贷扶持重点客户群，大力推行“三专”机制、“三大”产品、“三变”策略，不断扩大业务拓展力度，为小微企业的健康持续发展奠定了坚实基础。

“三专”机制打造“绿色通道”
为有效帮扶小微企业，提供让小微企业主称赞的金融服务，翠屏农商银行积极搭建合作平台，优化业务流程，提高办理效率，打造扶小助微的“专营绿色通道”。
设立专营机构。该行将小微金融业务作为发展的重要战略来抓，在全市金融机构中率先专门成立准事业部制的小微金融条线，专门抽调精锐力量，成立专营团队，设立专门服务网点。目前，已成立1个专营小微金融服务中心，4个小微服务团队。配备专职客户经理，通过“中心+专柜”专营模式，实现“服务集中、审批集中”受理小微企业金融需求，打造了专业化、全功能、一站式的小微服务平台，让小微企业“贷得省心”。
引进专项技术。针对小微企业普遍存在规模小、实力弱、财务制度不规范、信息不透明、缺乏有效担保和抵押等问题。翠屏农商银行对症下药，引进国内先进的小企业信贷技术，以重经营、轻抵押的经营理念首先解决小微客户抵押不足的难题。以现金流分析、交叉检验等技术交叉核实企业的财务，解决小微客户财务不健全的难题。以根据企业发展规模和经营资金缺口合理测算信贷额度，根据企业生产经营周期确定贷款期限等风控手段，控制信贷风险。真正对症下药，破解了小微客户融资难题。
制定专门政策。按照国家产业和环保政策，实施“区别对待、有保有压”原则，分别制定年度营销计划和扶小助微优惠政策。坚持对小微企业单列贷款规模，实行专列名单、专门管理和专门统计，推行“差异化”服务管理准，让小微企业“进得来”，也“贷得到”。并实行专项考核，建立了“业绩优先、兼顾公平”的考核机制，将考核指标由侧重业务规模、利润转向产品推广，转向考核服务小微企业户数、营销额度、服务满意度等，让小微企业“被需要”。同时优化办贷流程。缩短了小微客户办贷时间，简化办贷手续。将500万以内的小微客户审批权限全部下放到小微业务条线，大大缩短了审批时间，一般调查资料收集