地方性银行。这一定位完全符合城乡社区经济发展实际和农信社自身发展的需要, 对切实解决城乡社区居民融资问题、有效改善中小企业融资环境、促进城乡经济的协调发展具有重要意义。此外, 2003 年以后的农信社改革, 本身就是国家通过中央银行票据与地方政府行政推动下的增资扩股手段, 为农村信用社进一步深化改革所作出的实质性努力, 即为其能够实施有效的治理结构创造了物质条件。
——运营体制优势。农村信用社是由农民、个体工商户、民营企业和社区性经济组织人股组成的地方性金融机构，其组织的资金主要根植于当地经营。按社区设置，一个社区一个机构，不在社区之外设立分支机构。其资产规模较小，组织层级也相对简单，更具有组织优势，从而更加有利于相关软信息的传递；从金融产品开发、产品投放市场到产品信息反馈，整个过程可以在较短的期限内完成，管理人员可以据此及时做出经营决策，从而灵活应变以更好地适应市场环境的变化。同时，目前农村信用社系统机构主要以乡镇和县市级联社为单位统一核算，市（地）以上行业管理部门主要行使管理服务职能，不存在抽调农村信用社法人资金的现象，农村信用社组织的资金全部用在县域，以服务“三农”为主。这与社区银行吸收的资金主要运用于本社区的要求不谋而合。
——网点分布优势。农村信用社是服务三农的主力军，担负起了对农村及县域提供全面金融服务的重任。在中小城市的主城区，农村信用社原有的机构网点已得到巩固和优化；在县域，农村信用社存在着联社、信用社、信用分社等多个层次的组织形式，经营网点遍布城乡，已经发展成为全国法人机构最多、从业人员最多、城乡分布最广的金融机构。农村信用社机构网点多、服务面广、贴近社区和农户的优势，完全符合社区银行对中小企业和社区居民目标市场进行横向细分并提供就近服务的要求。
——客户资源优势。农村信用社作为我国支持村镇和边远地区经济发展的重要组织，常年来活跃在我国的金融市场上。农信社已经与当地的私人客户和民营企业建立了很亲密的关系，农村信用社的员工通常十分熟悉本地客户, 这些员工本身也是当地生活的成员, 地缘和人缘优势使得他们具备丰富的客户资源, 从而能为客户提供更为人性化的服务。农村信用社的存款客户主要是附近及周边的企业和居民, 他们的存款利率敏感性低, 短期内存款余额可能有所波动, 但长期看还是相对稳定的。这部分存款为农村信用社提供了廉价且稳定的资金来源, 是农村信用社保持流动性的核心。此外, 基于关系融资的贷款业务, 农村信用社能更容易获得借款人的“软信息”, 从而在审批客户的贷款时,不会只关注他们的财务数据, 还会考虑这些借款人的个性化因素, 如资金流量及发展前景等, 因而也会收取比较高的贷款利率。