四川省泸县联社：
“三大创新”激活“微”动力

近年来，四川省泸县联社立足县域，时刻以服务“三农”和中小微企业为工作重点，关注小微企业服务需求，扎扎实实服务实体经济，成立了专门的小微金融业务部和小微金融服务中心，并在经营体制、金融产品、服务模式等三方面积极创新探索，努力破解融资难题，提升小微企业服务水平，取得了良好效果。截至2014年10月25日，小微金融服务中心共发放个体工商户、私营企业主和小企业贷款共488笔，金额19573万元，较大程度地解决了广大小微企业主“融资难、融资贵”的问题。

杜亮 王丽 本刊记者 陈天航


机制创新：
激发“小微”服务内生力
泸县联社为了更好服务小微企业、加快中小企业金融服务的推广进度，让小微企业享受到更加便捷、优质的金融服务，该联社在体制机制上大胆创新，实行政策倾斜，意在激发全社服务“小微”的内生动力。
在体制上，实行“小微”业务专业化管理。2014年4月，该联社成立了服务“小微”的专营管理机构——小企业金融服务部及中小企业服务中心，专司“小微”金融业务的发展战略规划、 “小微”业务指导、条线管理、营销服务、激励考核等职责。同时，联社实施垂直化管理模式，缩短管理层级，更贴近市场，有效提高决策效率和市场反应速度，提高“小微贷”专营机构对市场变化的敏感程度。通过组建专业化团队，实现专业化行业分析、专业化产品研发、专业化服务，在服务中综合考虑风险定价、担保、授信额度等因素，为客户提供全方位综合金融解决方案，从而进一步提高全社经营效率和为客户提供更专业化优质服务的能力。
在考核机制上，该联社积极推进“小微”贷款管理模式改革。将信贷人员收入与“小微”贷款发放和管理挂钩，初步探索出“小微”贷款有效增长、质量提高、风险可控的管理新模式。同时，适度放宽“小微”贷款风险容忍度，在容忍度之内，不对“微贷部”采取制约措施，对信贷人员按照“尽职免责，不尽职追责”的原则，加大奖惩力度，切实打消各环节尽职人员的后顾之忧，充分调动了“微贷部”特别是员工营销“小微”业务的积极性和主动性。

产品创新：
量身定制专属信贷支持
“我还没有遇到像泸县联社这样的银行，既为我的企业量身定做信贷产品，又为我的企业发展出谋划策，并及时提供市场信息，真是把服务送到了家！有了泸县联社的支持，我相信我一定会大有作为!”
谈起信用社的支持，在泸县福集镇经营佳美乐连锁超市十余年的李老板不由感慨万分。今年，李老板拟开设第四家连锁店，但由于年底囤货，占用资金大，自有资金不足，且他的资产都为按揭购买，无抵押物可用。在多家银行融资都碰壁的情况下，泸县联社小企业金融服务中心根据李某的生产经营情况，为李某量身