鲶鱼效应与金融转型
互联网金融风生水起，给了原本安于一隅的传统金融业一记重拳，却也唤醒了金融业。在不少业内人士看来，互联网金融是一条鲶鱼，能够倒逼金融业转型。
随着宽带传输、移动互联、云计算、大数据这样的新特征的出现，互联网进入了新时代。互联网新时代给银行客户带来很多便利的同时，客户也对银行的服务，或者对金融的服务，提出了很多新的要求。对此，多数业内人士认为，互联网金融将成为未来银行间竞争的重要战场，大力发展互联网金融是战略转型和增强竞争力的重要途径。
由于互联网本来就是颠覆传统的，其兴起就是要对金融格局重新进行划分，这给传统的商业银行业带来了很大冲击。相对于传统商业银行，互联网金融公司能以更廉价的成本，更好地解决小微金融客户的信息不对称，更准确地识别和评估客户风险，并实现科学地资产定价和风险管理。对传统商业银行来说，互联网金融的创新性发展，也自然成为了其必须转型发展的前进动力。
大数据、高效率、颠覆性等信贷交易核心风控特点，已形成和体现了互联网金融的优势。其具有的独特优势，将对传统商业银行的竞争行为产生深远影响，并在银行业长期发展过程中发挥鲶鱼效应。这包括改变银行传统盈利模式、调整业务结构、改变客户基础、改善服务水平、建立和引入新的信息管理系统等。
面对压力和冲击，银行不能墨守成规，要不断加大创新和变革力度，充分发挥自身优势。对此，有专家指出，未来金融和互联网应该会深度融合，传统银行和互联网金融互补是大势所趋。互联网发展让互联网第三方支付成为必然趋势，面对这种趋势，传统银行应该主动参与互联网融资中，从服务客户基础上推动自身改革。
在互联网金融时代，传统商业银行要充分利用开放式平台、大数据等新的信息技术，对产品、业务、流程等进行全方位的重构，将产品和服务积极融入各种形态的网络平台，丰富并有效利用客户的信息，满足企业和个人基于互联网应用所产生的新的金融服务,并最终打造出切合自身优势的一站式服务平台。
如今，互联网金融的发展已经历了网上银行、第三方支付、个人贷款、企业融资等多个阶段，并且越来越在融通资金、资金供需双方的匹配等方面深入传统金融业务的核心。作为一种新兴的商业模式与盈利方式，互联网金融让守旧的金融业看到了不一样的未来。
随着互联网金融的加入，正如沙丁鱼群中，那条突然出现的饥饿鲶鱼，搅动并促进着鱼群的发展。可以预见的是，在未来传统银行和互联网企业之间的颠覆、反颠覆，这种冲击挑战对于银行的变革是有利的，可以倒逼银行改革。银行改革也会促进互联网企业进一步创新，并为全社会提供更好的金融服务。



（作者单位：四川大学经济学院）