马霖 本刊记者 陈天航 周淼葭



2016年以来，四川省富顺县农村信用合作联社高举团结奋进和改革发展两面旗帜，以战略转型为主线，以改革创新为动力，以精细化管理为抓手，结合自身实际，深化服务“三农”和县域经济的市场定位，深入推进三农金融服务工作，进一步加大服务“三农”的力度。
截至2016年11月末，富顺联社各项存款余额928853万元，比年初净增96977万元，增幅11.66％，存款稳中有升；各项贷款余额453726万元，比年初增加42836万元，有力地支持了“三农”“小微企业”和县域经济的发展，其中涉农贷款余额为425728万元，比年初增加44515万元，占全部贷款93.82%，较年初增加1.04％。

创新推出“富农贷”
“富农贷”是指富顺县农村信用社向农业经营主体池中的借款人发放贷款，在借款人提供土地流转收益作为担保的基础上，由借款人缴纳一定比例的“担保金”和政府提供的风险补偿金共同作为保证担保的信贷业务。富顺县政府“三农”信贷领导小组已批准了91户农村新型经营主体入池，有资金需求25,500万元。截至2016年5月末，富顺联社已支持19户、金额3260万元。
“富农贷”业务，采取“政府+银行+农业经营主体池”合作模式，破解新型农业经营主体融资难问题，进一步加大了对家庭农场等新型农业经营主体的金融服务。“感谢政府、感谢信用联社，给我们回乡投资增添了信心。”2015年11月26日，易树东在富顺联社申请的400万元流动资金贷款审批通过。在此之前，易树东曾因资金问题而一筹莫展。正是富顺联社创新推出的“富农贷”业务，使易树东等人的困难解决了。
“富农贷”重点支持新型农业经营主体发展。贷款对象主要是通过合法流转取得农村土地经营权，从事农（林、牧、渔）业生产经营，具有完全民事行为能力的经营业主，重点是专业大户、家庭农场、农业龙头企业等规模化经营主体。目前，富顺联社已经接受15户新型经营主体提出的借款申请，已向9户经营主体发放贷款2180万元。
合理确定贷款额度，满足农业现代经营主体资金需求。“富农贷”贷款额度一般在200万元以内。富顺县委、县政府重点扶持的（龙头）法人客户，经“三农”信贷领导小组同意，最高可达1000万元。“富农贷”贷款还款灵活，期限在1年以内可采用按月（季）付息，到期一次性还款方式；期限在1年以上可采用按月等额本息或制定计划分期还款方式。
有效降低新型农业经营主体的融资成本。“富农贷”利率不得超过人民银行同期同档次贷款基准利率的1.5倍；当借款人符合人行“支农贷”借款对象时，原则上年利率不高于支农再贷款利率4个百分点。利率之外不再对借款人收取其他任何管理费用。
信贷补偿和风险分担。当贷款本金逾期30天或利息逾期90天时，用担保金先行代偿逾期贷款。当担保金不足清偿逾期贷款本息时，不足部分由政府风险补偿金承担60%（县政府承担55%、借款人所属镇（乡）政府承担5%）和富顺联社承担40%进行分摊。