兰中义 吴可嘉


多年来，兴文农商银行始终坚守“支农支小”的市场定位，坚持“做小做散”的经营理念，通过积极转变营销思路，重点突出零售业务优先发展战略地位，兴文农商银行整体业务实现了快速发展。

厘清思路 找准发展源动力
深耕农村市场。一是以乡镇支行为农村市场服务主体，根据实际情况配备1—2名专职的金融联络员，全力推进小额农户信用贷款的营销和管理。二是加强和完善50个农村综合金融服务站功能和服务水平。三是进一步做深做广农户小额信用贷款，在农户建档录入率和农户授信面做到了“两个100%”。
引领城乡市场。一是大力推行“惠商贷”“惠薪贷”等微贷品种。二是将新型农业经营主体、转型农户和个体工商户为核心客户群。三是将传统农户、外出务工人员作为主要目标客户群，将小额农贷业务进行重点发展。四是加大乡村旅游、规模养殖等产业链的信贷投放。
做精小微市场。一是全面引进小微贷技术，组建小微企业金融服务中心。二是大力推进“循环贷款”。三是将小微企业的信用度、贡献度、忠诚度、风险度作为综合测定小微企业的贷款利率执行水平的标尺。截止到6月末，该行小微企业金融服务中心各项贷款1467笔，余额43610万元，笔均余额30万元，余额较年初净增7284万元，增幅20%，不良贷款余额206万元，不良占比0.47%。
坚持创新 提升市场竞争力
坚持信贷产品创新。一是改进汽车按揭贷款产品，转变风控理念，释放经销商积极性。二是针对公职人员客户群，推出以量化工作年限、信用状况、家庭资产、工资收入等指标测算信用额度的贷款产品。该产品从2015年8月推广至今，共计发放1000余笔，金额1.3亿元左右。三是根据新农村建房客户需求，推出最长期限达10年的新村建房贷款，现已发放15笔金额400余万元。四是推出了耐用品分期消费贷款和住房装修贷款产品。五是优化住房按揭贷款产品流程，适当降低贷款利率。截止到6月末，该行住房按揭贷款余额14869万元，较年初增加4292万元，增幅40.58 %。
坚持营销方式创新。一是建立微信公众号进行金融产品、制度等宣传，通过微信平台进行零钞兑换、大额取现预约以及贷款申请等。二是建立客户微信服务群。目前该行有各类客户服务群56个，服务客户4000余人。营销贷款累计5000余万元，达到业务量的40%左右。三是全力满足种养殖大户的特殊信贷需求，并建立负责人联系种养殖大户的联络机制。截止到6月末，该行推出 “土地收益权担保”等贷款产品，累计发放贷款2000余万元。

流程优化 增强产品吸引力
优化信贷流程，提高办贷效率。一是取消原各支行贷审小组，设独立审批人在授权范围内独立审批信贷业务。二是对支行上报总行审批的贷款取消