在方法上着力，工作成效显著
摸清家底，细分区间。根据真实不良贷款比例控制情况，对全行信贷资产质量进行摸底，在真实掌握信贷资产风险底数的基础上，坚持“分门别类”“一户一策”，对每笔不良贷款建队、建账、建档。到6月，通过此类办法化解不良贷款15笔、金额约1000万元。
把脉点穴，对症下药。以区委、区政府“优化金融生态、打造诚信南溪”活动为契机，建立不良贷款清收联动机制。一是加强纪律约束。与区政府共同启动联动机制，召开了南溪农商行改制暨清收不良贷款工作动员会议，将不良贷款清收工作上升为政治任务进一步进行了部署，明确了对不按期归还欠款的公职人员将根据党纪、政纪相关规定严肃追究责任。二是加强社会舆论。除了依托征信系统和系统内部不良贷款黑名单，还依托与政府间的联合机制通过各部门间的协调联动加强社会监督，使失信人失去立足之地。对不认真落实债务，借机悬空、逃废债务的企业，工商、税务等部门将不予办理相关手续，人民银行在企业开立账户、结算等方面也将给予严格制裁，同时开办曝光专栏，利用舆论压力，督促欠款人归还贷款。三是加强处置力度。对相关部门公职人员欠款进行集中清收，加大对部分门面房、厂房、土地、在建工程等抵押、查封资产协调处置力度，同时协调政府收购南溪农商行有效抵债资产。据统计，上半年区委区政府主要领导约见谈话14人，监察部门约见谈话32人，在区委区政府的有效协调下收回公职人员不良贷款共计452万元。
司法诉讼，依法清收。对有恶意欠款的农户和企业，着力采用法律手段强势清收，对有偿债能力又不履行偿债义务的老赖坚决执行，对于已进入拍卖程序阶段及时变现资产，涉嫌违法的坚决移交司法机关处理。依此，南溪农商行以诉讼促谈成功重组一笔白酒类社团贷款2,390万元，收回利息140万元，增加充实了酒抵押品，有效止损了贷款本息。截止到6月末，南溪农商行分别通过司法途径、置换与核销、外部清收等多种方式，依法起诉案件66笔，涉及金额5,270万元，收回置换及核销不良贷款102万元。
抓实资产营销，做实信贷强基。一是创新产品争市场。创新推出“大棚贷”“家庭农场贷”等，上半年已发放该类贷款500万元；紧盯区域及周边消费主体，量身制定“手机分期”“车易贷”等多种消费类产品。同时，适时推出“驾校贷”，截止到6月，已对该消费群体发放贷款近800万元；对辖内优质企业、现代农业主体等，通过经营班子上门调研，与各企事业单位签订战略合作协议，成功营销近4000万的公司类贷款。二是深化营销手段赢客户。创新推出“书记接待日”“班子接待日”等客户接待活动。结合季度营销方案，持续开展“两扫五进”的“扫荡式”营销，主动上门宣传信贷产品。在去年到浙江、广东与外出务工人员建立感情的基础上，利用短信、QQ群、微信群每月定期推送金融政策和金融产品信息，着力介绍为他们“量身订制”的外出务工人员创业贷款，截止到6月，已对外出务工人员发放了近700万的贷款，且暂无一例不良贷款出现。
（作者单位：四川南溪农商银行）