杨知昊


当前我国扶贫开发工作已由“扶贫”进入“脱贫”的攻坚阶段，中央明确提出“两不愁、三保障”的脱贫目标，四川省委也提出了“四个好”的脱贫要求，金融作为现代经济的核心，实施精准扶贫至关扶贫开发的战略全局，基层银行机构承担着义不容辞的社会责任。

金融扶贫工作难点
——金融扶贫处于“两难”境地。目前，商业银行扶贫贷款主要投向绝对贫困户和能带动低收入贫困人口增加收入的种养业等行业，投资风险很大，银行吸收的储蓄存款发放扶贫贷款，就承担着本应由政府财政承担的政策性扶贫任务。商业银行既要追逐利润最大化，又要承担政策性扶贫义务。因此，商业银行处于金融扶贫政策性与银行业盈利性的“两难”境地。
——金融精准扶贫缺乏合力。长期以来，在扶贫工作上大部分是由政府摊派任务，形成领导包片，单位包点，企业出钱的局面，在扶贫上多是过年过节去走访，送点米面油粮，给点零花钱，扶贫年年扶，贫穷依旧在。这样的扶贫不扶志，难以改善贫困地区的“造血”功能。商业银行即使想要发挥精准扶贫的作用，也缺少部门的合力配合，资金投放缺乏项目，资金投入效益低下，扶贫资金承担较大风险。
——金融扶贫风险分散难。在扶贫工作上，很多贫困地区和贫困群众把扶贫资金当作免费午餐，给金融扶贫资金的契约精神带来伤害，导致这些地区的信用风险频发，或者部分贫困户将扶贫信贷等同于国家扶贫款，降低了还款意愿，给商业银行带来较大信用风险。在这种情况下，金融扶贫的风险分散难以实现。

商业银行精准扶贫策略建议
——精准定位，增强扶贫责任。商业银行要积极落实党中央关于农村扶贫开发工作以及监管部门关于金融助推脱贫攻坚的要求，结合地方实情，要切实履行扶贫开发社会责任，有效发挥金融加速脱贫功能和作用。首先要经营好自己的银行，控制好风险，不要最后花纳税人的钱去救助，承担起最基本的经济责任。同时要从国家战略的高度、从社会发展的全局出发，平衡好追求商业利益和履行社会责任之间的关系，从内部授权、绩效考核、资源配置等方面对贫困地区予以倾斜，加大对贫困地区金融资源的投入，增强企业责任感和使命感。
——精准定向，提高金融支持。一是准确把握信贷投向，依托地方产业发展规划，积极跟进具有辐射和带动的项目、行业、领域、群体，积极支持农业产业、返乡创业、贫困助学等重点领域，解决贫困人群就业难、入学难、创业难等，争取支持一个，带动一片。二是稳步扩展授信范围，按照对基建项目、支柱产业、龙头企业、农户并重的原则，突出机构和产品特色，不断满足其合理信贷需求。三是