积极探索农村“两权”抵押贷款试点，以积极的态度和灵活的方式，结合“两权”基本属性，在贷款利率、期限、额度等方面给予支持。二是针对贫困村实际，创新试点“抵押+不动产抵押”组合型贷款方式，进一步加大对贫困村农户贷款投放力度。三是抓住“惠农兴村”工程契机，积极投放农村土地流转收益保证贷款，优化贷款操作流程，有效满足贫困户发展资金需求。四是积极推进异地扶贫搬迁贷款，结合地方政府易地搬迁住房建设贷款风险基金，开发以贫困户住房建设为主的贷款产品，有效解决易地扶贫搬迁计划资金难题。五是有效利用BT工程，以地方BT通畅工程应收账款为贷款担保，通过动产质押登记平台，发放应收账款质押贷款。六是优化助学贷款管理，创新助学贷款效用，为贫困户子女提供“智力扶贫”支持。
——结合产业发展，拓展“致富空间”。一是积极依托地方特色产业发展，结合当前农村“八权一股”改革，有效解决专业大户、龙头企业、家庭农场、专合组织的融资问题，支持地方产业发展。二是探索建立“农商行+农户+保险公司”的扶贫模式，农商行提供贷款助力贫困户，保险公司提供保险，提升扶贫有效性。以创新金融服务，适时推出“产业扶贫贷款”，为贫困户“输血”脱贫。三是采取“公司+农户+农商行”“公司+专业合作社+农户+农商行”“龙头企业+农户+农商行”的产业化扶贫模式，拓展金融脱贫模式。
——利用扶贫再贷款，提供“脱困动力”。一是在金融扶贫中充分利用好扶贫再贷款，有效发挥扶贫再贷款的杠杆作用，提供更多的资金支持，积极推动贫困地区发展特色产业和贫困人口创业就业，促进贫困人口脱贫致富。二是建立扶贫再贷款台账，确保涉农信贷投放在数量、用途、利率等方面符合扶贫再贷款管理要求，充分发挥扶贫再贷款作用。
——完善金融服务，开通“绿色通道”。一是以新一代电子银行平台为契机，以ATM、POS、EPOS、企业网银等电子支付设备为载体，全面创新和完善农村金融服务体系，扩大自助设备机具覆盖范围，完善服务机制，实现贫困户“足不出户领补助”。二是简化办理各类贷款办理手续流程，完善贫困村便民服务点建设，有效满足农村居民对金融服务的需求。
——开展银政合作，搭建“互助模式”。一是加强与地方政府部门联系，利用政府开发项目，引领金融扶贫方向，结合农商行自身实际，提供全方位的金融服务，及时提供扶贫资金支持。二是建立完善“银政合作、抱团发展、互助脱贫”新模式，以小额扶贫贷款等优惠政策为载体，组建“抱团发展”互助小组，实现精准扶贫目的。三是加强与政府部门合作协调，争取贷款贴息、风险补偿、融资担保和税收优惠等政策支持。
——强化金融扶贫队伍，注入扶贫“循环活力”。一是有效结合“惠农兴村”金融联络员，优化金融联络员管理办法，加强各村社与农商行的联系，根据各村社具体情况，适时调整金融扶贫办法。二是可聘请各驻村第一书记为农商行金融联络员，充分发挥第一书记的驻村纽带作用，宣传金融知识，帮助贫困户“增智”，完成“雪中送炭”的金融扶贫任务。
当前，在深入推进金融扶贫的同时，农商行更要不断优化贫困地区信用环境，加强政策引导，进一步提高贫困户信用意识，营造良好的信用环境。同时更应继续加强对 “已摘帽”的贫困户帮扶，确保扶贫攻坚“不断档”，贫困户不返贫。另外，在创新扶贫产品以及大力投放扶贫贷款的同时，更需严控贷款风险，确保扶贫资金的安全，真正在解决贷款“放得出”的基础上能够“收得回”，促进金融扶贫工作的可持续推进。
（作者单位：四川珙县农村商业银行）