汪荣


对反洗钱客户身份的识别，就是履行反洗钱义务的机构了解客户的真实性身份。客户身份识别制度、大额交易和可疑交易制度、客户身份资料和交易记录保存制度构成反洗钱工作的三项基本制度，而客户身份识别制度处于最基础的地位。近年来，在中国人民银行的指导下，农村信用社的反洗钱工作在组织架构、规章制度、内控措施、人员配置等方面进行了逐步地完善，反洗钱工作初见成效。

制度先行
建立健全客户身份识别制度，制度先行。在反洗钱工作开展过程中，只有各项操作流程都做到了制度先行，才能让金融机构的反洗钱工作受到合理合法的保护。农村信用社地方法人机构应该在以下方面进行制度完善：一是充分结合反洗钱工作的新常态，进一步修订和完善农村信用联社改制为农村商业银行后的相关操作规程、制度办法、反馈机制，并充分考虑可操作性、洗钱风险性等因素等。二是进一步学习中国人民银行、省联社下发的反洗钱相关文件，清晰反洗钱风险控制的政策目标，建立健全全面风险管理经营理念，完善反洗钱风险控制体系，并及时向当地人民银行报备。三是根据当地新兴业务及产品发展的情况，及时建立匹配的新兴客户身份识别制度，并将客户身份识别风险控制要求有机融入业务流程。四是充分把握二级法人机构带来的决策优势，因地制宜，在客户身份识别方面细化客户身份识别制度。

了解客户
利用客户经理人熟地熟优势，了解客户。四川农村信用社自1951年成立以来，经过六十多年的风雨历程，从小到大、由弱到强，如今已建立了遍布城乡的营业网络，业务渗透到政府机关、事业单位、企业、城乡居民家庭。
农村信用社的客户经理走村串户，调查了解客户情况、评级授信、发放贷款、组织存款、推销产品，对客户的家庭情况和个人身份背景了解的途径比营业柜员更加广泛。充分利用客户经理人熟地熟的优势，可以更加容易识别客户的基本情况。例如××农商银行2015年在反洗钱工作中，甄别到一条涉毒人员线索：从资金交易特点上看，交易频繁，大部分为夜间交易，且金额较小，该客户为低保户，年龄为65岁，明显与其身份特点不符。客户经理通过多种渠道了解其家庭成员，并重点对年轻人进行全面的分析，核实到该客户账户被其家中年轻人张××盗用，并用于转移吸毒资金。农村信用社的客户经理及时向当地人民银行报告了此线索，公安机关也及时介入，一举破获了此涉毒案件。

关注客户
建立反洗钱金融联络员制度，关注客户。各农村信用社法人机构可以利用农村地区广大的人脉资源优势，特别要利用在当地有影响力的村镇干部、社会知名人士等，建立起一套适合农村信用社的反洗钱金融联络员制度。
“万事俱备，只欠东风”，农村信用社良好的外部资源优势和内部工作导向，为提高反洗钱客户身份识别能力带来了各种有利条件。农村信用社可以根据辖内“金融联络员”工作的实施情况，探索性赋予其反洗钱监督功能，并建立配套的“反洗钱