刘祥荣 王梓自


对于银行业来说，“员工行为管理”往往会同“合规”二字紧密联系起来。我们也应当清楚地认识到，随着当前金融机构深化改革和发展的需要，强化员工行为管理，让员工不触案防“高压线”，严守合规“生命线”，也成了各家银行努力实践求索的目标。

员工行为中的突出问题
——员工合规意识欠缺，案防理念不足。一是相关机构负责人，存在经营指导思想偏差。单纯追求经营数据发展，忽视风险合规和内部管理，不能辩证地看待和平衡业务发展与风险控制的关系。二是部分员工合规意识教育不足。部分案防教育工作只是通过表面简单的学习，导致部分员工案防观念意识淡薄。三是员工缺乏责任心。在当前，一些员工没有真正树立起案防合规的理念意识，工作不认真细致，不能严格执行制度和办法。
——部分员工业务水平有待提高。一是部分员工未能建立长效的学习机制，对业务操作规范和基础知识理解不透，时常出现办理业务“半生熟”，差错连连。二是部分员工特别是新员工，对一些规章制度以及业务操作流程还不够熟悉、不够了解或者没有正确的理解，业务水平没有达到相应岗位的要求。三是主观意识上愿意把工作做好，但在实际工作中却力不从心，对错之间难以把握，办理业务易出现差错，存在一定的案防漏洞。
——部分问题整改流于形式。一是对存在的问题没有从全局的角度加以整改，存在问题解决得不全面，没有让员工做到深刻整改，导致有些问题屡查屡犯。二是对违规违章问题整改工作的重要性认识不足，存在着整改不实、敷衍了事、重罚轻改、整改流于形式等情况。
——整体案防工作内容不够系统。一是时效性不足，每次对各机构开展检查工作的时间较短，对部分案防风险检查内容不全面完整，可能出现风险隐患遗漏的情况，让部分员工钻了空子，让案防工作出现了缺口。二是有效性不高，案防风险检查容易同其他专项检查内容重复，产生一定矛盾，反使工作效率降低，增加了员工的压力，不利于其他相关工作的有效开展。

强化员工行为管理的措施对策
——强调日常行为规范，固化员工案防理念。一是增加晨会“案防两分钟”。在每天晨会上利用一至两分钟时间对每天本机构出现的违规、差错进行情况通报，增强员工的案防经验。二是建立差错日记台账。各银行对员工每天的差错应及时进行登记建立差错台账，并召开周会，组织全县员工开展差错总结和整改处理。三是强化员工异常行为动态管理。各银行在定期排查时，要暗访了解员工是否存在严重的不良嗜好等问题；着重对员工个人账户中大额金额流出进行详细调查了解。
——加重处罚力度，严格问责。一是主要负责人连带受罚责任。柜面主管以及机构负责人对相应违规差错应有连带责任，并进行目标考核扣分。二是经济、纪律双重处罚。应加大对差错和违规的处分力度，对发生严重差错者进行顶格处罚，并要以经济处罚加纪律处分双管并处。三是加强考核引导，优化指标考核体系。四是实施风