授信审批，不再逐一个案审批，从而提高贷款效率。
二是整合融资模式，提高融资有效性。对各行业深入研判，进行行业整体授信或联保贷款。针对辖内较为集中的茶叶、猕猴桃、樱桃等地区特色产业企业，可实施行业性联保贷款，由更熟悉各企业或农户经营情况的行业协会与合作银行共同确定贷款资金的时段运用分配，同时协会也承担一般保证责任，确保贷款有效收回，并结合电商销售订单等情况进行贷后检查。
三是优化融资风险控制方式。认真研究评估各业务流程采用新技术的可能性及利弊，力求降低成本、完善流程、提高效率。如利用互联网进行云监控，对于已发放贷款的企业，在其车间、发货点等关键生产经营场所安装监控设备使用云技术，帮助信贷员实时了解企业生产经营情况，提高贷后检查的及时性、全面性。
四是针对行业特点创新特色融资产品。针对实体企业、农户触网，小网店、网络创业者的不同资金需求特点，可参考流水贷、农户电商贷、网店小额贷、创业孵化贷四条路径。
——对银行官方网站建设的建议。一是法人机构建站应有较高的迫切性。二是分支机构建站应有清晰侧重。三是机构官网建设应尽可能贴近自身业务实际，关注热点，完善细节。四是站点维护应得到各方面保证。

邮储银行“互联网+”创新实践
电商交易平台的数据库中存储有交易双方的订单、物流、货款支付等信息，银行获取这些信息后，可掌握电商的真实经营情况，有助于更加及时、准确地了解其资金需求、把控贷款风险。邮储银行与邮政公司都是中国邮政集团的下属机构，开展创新互利合作有基础。为推进辖内“互联网+金融”工作进程，调研组选取“邮政邮乐购+邮储银行信贷管理”为“试验田”，指导邮储银行充分运用邮政的邮乐网和物流大数据分析，尝试研发适合农村电子商务市场的信贷产品和信贷管理模式。
——利用“邮掌柜”大数据，实现金融产品设计和营销的精准定位。邮乐网是邮政集团建立的电子商务平台，线上建有B2C商城，线下建设的邮掌柜站点深入各县域村镇，实现了集进销存、商品代购、便民服务、进货批发、会员管理五大功能为一体的农村电子商务综合服务功能。目前，辖内已建和在建的“邮掌柜”站点达104个，仍在进一步完善，扩大对全市农村各乡镇的覆盖面。邮储利用此平台数据，可对线上经营的诸如花椒、车厘子，猕猴桃、茶叶，黄果柑、核桃油，雪菊、蜂蜜、藏茶等商户的“资金流、物流、信息流”等大数据进行分析，了解客户的生产经营信息，透过数据找到特征本质。根据市场销量和市场需求找准信贷方向和信贷客户，为商户提供灵活、便捷的融资服务。通过积极参与打造“网络代购+平台批销+农产品返城+公共服务+普惠金融”为一体的邮政农村电子商务综合服务平台，可促进大众创业、万众创新，带动农村经济发展，切实践行普惠金融服务理念。目前，已对全市27户“邮掌柜”商户进行贷款需求实地走访或电话问询，建立了相关信息台账，并将根据商户的经营、发展情况，为符合贷款条件的商户提供资金支持，助其做大做强。
——通过对信息流和物流的交互结合，拓宽了客户风险监控渠道。客户风险防控的要点在消除信息不对称，及时获取全面准确的信息有助于提高防控水平。邮储银行可以从获取的信息流、物流出发，优化、升级贷后检查方式方法，避免贷后检查流于形式，切实解决贷后