罗均伟 本刊记者 陈天航 周淼葭


近年来，筠连农商银行以持续优化流程银行建设暨推进战略转型，加快零售银行建设为契机，以实施业务经营提质加速和战略转型为主线，全员凝心聚力，创新巧干，抢攻城、乡两大市场，切实发挥“服务三农、服务中小微、服务县域”的地方支农主力军作用，全面完成风险控制管理、内控机制建设、流程银行建设暨战略转型优化实施“三大目标任务”和“扶微助小”“惠农兴村”两大工程建设任务，奋力夺取了筠连农商银行业务经营稳健快速发展的全面胜利，逐步实现了由传统农村金融机构向现代农村商业银行的转变。
截止到2014年底，筠连农商行各项存款余额为242210万元，存款增幅达6.62%；与筠连县各金融机构相比,存款存量市场份额达39.66%,存款增量市场份额达25.66%，两项排名均居筠连县各金融机构之首。此外，各项贷款余额达166959万元，增幅达17.28%；2014年全年累计投放各类贷款103920万元。

深挖“三农”贷款服务
为了积极拓展及深挖“三农”贷款服务领域，有效防范贷款风险，筠连农村商业银行早在2010年就制定了《筠连县农村信用合作联社农村房屋抵押贷款管理办法》（以下简称“管理办法”）。《管理办法》对贷款对象和用途有一定限制：目标客户要是家庭农场、农村种养殖专业大户、农民专业合作社、农村个体工商户等新型农业主体；贷款用途是抵押房屋所有者及其家庭主要成员生产经营流动资金；农村消费贷款不纳入农房抵押贷款之列等等。
而农村集体土地房屋抵押贷款也收到了不小的成效。筠连农商银行发放农村土地房屋抵押贷款，使银行贷款营销稳步推进，巩固了农村市场。农村个体工商户和新型农业主体的经营现金流在本行运行，促进了储蓄存款的增长。同时，也解决了农民融资难的问题。随着农村经济的发展，传统的5万元以内农户小额信用贷款不能满足部分农民的生产需求，村镇房屋抵押贷款品种的推出，是对农村个体商户、新型农业主体融资需求的必要补充。
加强防范风险，建立风险补偿机制将是长期要做的工作。一是积极引导农户在办理“卡贷通”业务时购买相应的保险，提高农业经济抗风险的能力，为农民因生产经营遭受自然灾害影响亏损而进行补偿或补贴。二是加强贷前调查，筛选优良客户。信用等级评定要严格根据农户的思想道德品质、资产、资信状况、家庭经济收入、偿还能力等情况，建立起健全的农户信用档案，掌握全面、真实、详细的信息进行授信，额度在5万元以内，授信有效期限为2年，并进行动态管理。三是充分发挥村委会的职能，解决信息不对称问题，通过村委会协助调查，搜集真实可靠的第一手资料，多方面、多渠道掌握贷款农户的情况，严把准入关，从根本上降低贷款风险。

满足“三农”多元化需求
为满足“三农”多元化金融需求，筠连农商行致力于关注小额农贷市场变化、支持农民助农增收、助推农村经济发展，针对农户小额信用贷款客户推出的“卡贷通”业务，为客户提供了方便快捷的“E时代”金融服务。
首先的前提是机制建设。为确保“卡贷通”业务的积极推行，筠连农商行严格按照《四川省农村信用社联合社关于印发一卡通自助贷款管理暂行办法的通知》文件精神，结合行情，印发了相关文件，对贷款的对象、用途、利率、核算、流程等方面做了明确规定，增强了