新常态下小微企业融资情况调查
来自四川省资阳市的实践与探索
袁益富
中国银监会资阳监管分局局长

目前，我国经济正处于增速换挡期、结构调整阵痛期和前期刺激政策消化期“三期叠加”期间，经济下行压力逐渐由沿海地区向西部内陆地区传导，四川省资阳市作为典型的农业向工业转变的内陆中小城市，在经济转型中众多小微企业生产经营面临困境，为更好地指导辖内银行业机构服务地方经济，缓解小微企业融资难、融资贵和融资慢的问题，资阳银监分局组织开展了专题调查，对小微企业金融服务存在的问题进行了分析并提出建议和措施。
一直以来，资阳市委市政府、资阳银监分局和各银行业机构以服务地方实体经济为己任，通过制定优惠政策，加快和完善金融基础建设，强化监管引领和窗口指导，加强创新，开展“信贷孵化”工作，政银监管三方联动，推动了资阳小微企业金融服务工作不断上新台阶。截至2014年6月末，全市银行业机构小微企业贷款余额246.97亿元，较年初新增34.31亿元，较同期多增29.48亿元；增幅38.74%，高于各项贷款增幅10.05个百分点，居全省第5位，实现了“两个不低于”目标。

三方问题致融资困境
——部分职能部门工作不落实。一是权属证明等办理不及时。部分小微企业反映，国土、房管等部门没有及时为企业办理土地房产等权证，影响了企业融资。二是培训缺乏针对性。经信委、中小企业局等部门没有针对财务管理等知识开展针对性培训，导致部分企业主对现代银行业知识、合理规划和运用信贷资金不了解，与银行等交流谈判经验较为缺乏。三是政策性担保公司实力不足。目前，资阳两家政策性担保公司注册资本金分别1.5亿元和2亿元，按照1:5的放大比例仅能提供7.5亿元和10亿元担保；同时担保费率仅为2%，盈利能力低下，公司发展不足，导致部分银行业机构未将其列为合作对象，担保能力和效率大打折扣。四是部分财政、税收等补贴优惠政策落实不到位。
——小微企业自身存在的不足。一是缺乏科学规划，挪用信贷资金，盲目扩大投资。二是有效抵押不足，互联互保网络复杂。大多数小微企业缺乏土地、厂房等条件较硬的抵押资产，又难以承受商业性担保公司较高的融资成本；同时互联互保关系网互相交织，担保关系异常复杂，一旦其中一户企业出现违约等问题，将使互保体承受沉重的代偿压力甚至被拖垮。三是涉民间借贷催生风险。四是与异地银行合作缺乏审慎性。部分企业只看到异地银行准入条件较低，但对其政策转变快等认识不足，导致企业自2013年下半年开始被抽贷压贷情况严重。五是部分企业与银行机构缺乏沟通，融资需求缺乏规划，导致银行没有正常办贷时间，也是造成效率不高的原因。
——辖内银行业机构存在的不足。一