立客户档案，密切关注其上下游客户的票据结算情况，实施跟进营销和链式营销，以灵活的利率定价机制和优质的服务树立票据业务品牌。做实做强票据业务，将会成为农商行的又一利润增长点。
——扩大配置，拓展品种，做大做强债券业务。目前龙马潭农村商业银行正在探索债券业务，由于没有开通市场窗口和债券账户，现只通过代持机构代持的方式购入10,000万元债券。债券业务具有收益性、流动性、安全性的特点，是调整银行资产结构、提高资产质量的有效工具。通过合理选择债券品种、期限，使债券结构多元化、合理化，有效分散金融风险，提高把控风险的能力。紧跟市场积极拓展业务品种扩大交易对手数量，及时抓住投资机会获取较高的收益，将成为农商行利润增长的有效补充。

加快转型“四策略”
——抓好人才培养。对于以上四项业务，目前农信系统内的专业型人才稀缺，既懂资金业务又懂债券业务的复合型人才更是凤毛麟角，很多都是边学边做业务。要想迅速在以上业务中取得良好的收益，适时引进专业人才是一个方法，但要想在以上业务中走得更远，必须抓好后续人才的培养。应在招聘时就寻找专业对口的人才，经过系统培训和外派学习，在熟练掌握基础知识和技能的基础上，提供一定的锻炼机会，使之不断成长为成熟的专业型人才。同时市场信息收集人员、分析人员和操作人员也要不断学习，不断更新知识结构，及时把握市场动向，随时洞察市场机遇，不断强化风险防控，才能更好地开展业务。
——做好产品研发。新产品的推出不外乎两个方面：一是仿效其他银行的产品，二是自己创造新产品。仿效他行产品可以节约开发成本和资源，如能在仿效的基础上改进，还可确立产品的优势。但从长远看，要真正赢得竞争优势，必须重视新产品的研发，比如理财产品的设计和包装要适应农村商业银行的客户群体。要在研究市场，准确把握客户需求的基础上，结合自身资源优势，研发出人无我有，人有我优的产品。对于农商行而言，要特别针对广大农户研发出简单、易懂的金融理财产品，针对小企业、个体户研发出方便、快捷、灵活的融资产品，才能吸引更多的客户。
——严格风险把控。收益越高，风险越大，特别是在专业人才匮乏，业务操作不熟练的情况下发展新业务，更要注意风险的把控。对内要做好制度建设、规范操作流程、严守准入门槛、强化跟踪管理和后续的检查审计，保证业务质量；对外要做好理财产品的正确宣传，加强票据贸易背景的真实性审查，加强债券市场的分析研究，严格遵守资金市场交易规则，合理选择业务品种和交易对手，有效把控风险。
——配套激励机制。激励机制应强化成本效益观念，建立起一套与全面绩效考核和岗位特点结合的薪酬分配体系，实现按能力、贡献定收入，即用工作取得的市场回报来衡量员工所付出劳动力的根本价值。要坚持以市场为导向的原则，以业绩论英雄。根据农商行发展阶段、发展战略、人才素质、绩效考核等基础管理制度的科学化情况来动态调整薪酬模式，不断优化薪酬激励机制，提高人才对农商行的粘度，保证各项业务持续发展。



（作者单位：四川泸州龙马潭农商银行）