金组织工作较为艰难，农业银行、邮储以及村镇银行的建立，使得农村存款市场竞争加大，而对农业资金的支持几乎由农村信用社一家承担，越来越难以满足农业产业化发展对资金的需求。
——农村金融生态环境欠佳，社会信誉观念淡薄，骗贷、赖债现象时有发生。农业产业化支持项目不易把握，在项目可行性分析上难度较大，稍有不慎便会造成信贷决策失误，进而导致有限的信贷资源不能发挥其应有的效果。
——小额信用贷款难以“撬动“农业产业化”发展。目前农村信用社贷款发放以小额信用贷款为主，但想投资十万元以上搞规模较大的产业化经营的，借款比较难，信用社大额贷款需要有效抵押，而农民的一般房屋、动产设备不能作抵押，形成了贷款“两难”。
——农业产业化水平较低，产业化龙头企业发展欠缺。大竹县域内龙头企业少、管理水平低，辐射带动能力弱，且效益欠佳，经营困难，无法真正形成“产业带龙头、龙头带基地、基地带农户”的产业化格局。

转变思路 实现“多赢”
——转变传统的支农观念，优化农村信用环境。确立为现代化农业服务的思想，是支持农业产业化的前提。农村信用社要紧跟市场，不断开拓创新，既要支持龙头企业，又要兼顾中心企业发展。一是要提高金融综合服务水平，把科技、品牌和态度作为服务客户的手段，在职工中树立“客户至上”的服务意识；二是推行阳光信贷，规范信贷流程，公开贷款利率，接受内外监督。在对农村信用环境的优化上，要大力倡导“守信光荣、失信可耻”的社会氛围。同时积极与当地党政加强沟通，共同建立一个良性互动的社会信用体系，维护金融稳定和安全，实现农村经济发展和信用社信贷资金良性循环的“多赢”局面。
——深化改革，加强金融服务创新体系建设。农村信用社改革要坚持商业化与服务新农村相结合，通过法人治理结构的不断完善和经营机制的转变，形成激励与约束并重、效益与速度并进的经营理念。同时，在全球一体化经济的背景下，农村信用社必须增强金融服务创新体系，面向“三农”，提高服务质量。
——转变信贷工作思路，优化信贷投向。一要围绕政府产业政策，调整贷款投向，运用资金杠杆，引导农业产业化发展；二要将支持传统农业生产和发展特色产业相结合，既要适时投入信贷资金，支持区域主导粮食、油料、蔬菜等种植业的发展，又要将传统习惯与现代科技相结合，大力发展特色产业；三要根据当地实际情况，选择重点区域、产业和项目，增加有效信贷投入，推动农业产业化由点到面，由低到高发展，促进农村经济向规模化、产业化、商品化发展。
——建立健全风险管理体系建设，维护经营安全。在安全合规的前提下，选择有效的业务管理方法，加强信贷管理，完善各项规章制度和分级审批操作程序，加强信贷基础工作，全面强化贷后管理。
（作者单位：四川省大竹县农村信用合作联社）