金融服务；实行分级授权、动态管理，设计具有差异化的贷款审批权限；根据其信用级别、存款回笼率、利息贡献度等，推行差别化管理，灵活调整贷款利率定价机制。
四是构建多元化、多层次的渠道体系。要加快电话银行、短信银行、手机银行等电子支付工具推广，大力推广涵盖网上购物、投资理财、信用卡业务等强大功能的网上银行业务系统；积极开办金融IC 卡、联名卡、信用卡业务；对新建、改造的营业网点采取“1+1+1”（1台取款机、1台存取款一体机、1台查询机）设备匹配模式，提升网点服务功能，以满足客户对存取款、转账、查询、补登存折等基本金融自助服务需求。
——建立行之有效的内控机制。一是建章立制，制度先行。要坚持合规经营，坚决摒弃人管人的恶习。根据工作需要合理设置执业人员工作岗位，岗位设置上坚持业务分离原则，实现部门银行向流程银行的转化。明确每个岗位人员所在岗的工作内容、工作职责，责任落实到人。各岗位之间职责分明，权限明确，建立起相互配合、内外联动、相互制约、层次清晰这样一个良好的事前和事中内部控制体系，有效地防范和控制风险的发生。
二是构建全面的风险管理机制。要建立前台业务部门、中台管理部门和后台支持保障部门“三道防线”机制。采取“人员管控+机器预防”的方式对事中业务处理的关键环节进行实时控制和预警，建设以后督中心、风险管理部门和审计部门为核心的事后监督体系，建立起纵向报送与横向传送相结合的矩阵式风险报告机制，将风险损失限制在可控范围内。
——创新人力资源管理。一是要培养专业型人才队伍。流程银行的模块化特征使得流程银行如同一个团队，它要求团队成员成为专业型的人才。这样的人才既可独立作战，高质量地处理客户的多元化和个性化的需求，又能有效地从团队寻得支持和对团队提供支持。为此，要以频繁的培训来促进全体员工的知识更新，打造适应“流程银行”的责任心强、知识面广、业务技能水平高的优秀人才。
二是要建立科学的考评机制。不但要按照“德、能、勤、绩、廉” 原则，建立科学有效的干部选拔制度；而且要打破“终身制、铁饭碗制”，建立能上能下，能进能退的用工机制，疏通员工退出渠道；同时，要建立公平、科学的绩效考核激励机制，对员工的工作业绩进行公平、科学的考核，并据此进行工资奖金的分配，使员工的报酬与其贡献相匹配，激发和保护员工工作的积极性。
三是要塑造相适应的企业文化。这是农信社构建流程银行必不可少的重要支持条件。要使信用社每位员工逐步建立对信用社长远可持续发展负责的责任文化，依靠奖罚分明的激励机制和有凝聚力的企业文化提高员工对农信事业的忠诚度。换言之，我们只有将原来“按部就班”的银行文化转变为 “客户至上”的流程银行文化，这样才能真正实现农信社经营管理的崭新格局。
（作者单位：四川省泸县农村信用合作联社）